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Revolut Opiniones 2023: Qué es y Cómo Funciona
Tito Melendez
- URL: https://www.revolut.com/
- Año de fundación: 2015
- Sede: Londres, UK
- Tarifas mensuales/anuales: Cuenta gratuita hasta £45 por mes
- Tipos de cuenta: Personal y Empresa
- Tarjeta: Si
- Plataforma: Móvil, Web
- Fiat Available: USD, EUR, GBP, +33
Las empresas de tecnología financiera ofrecen cada vez más y mejores servicios, en este rubro, Revolut se posiciona con fuerza en decenas de países.
Revolut se define como la primera superaplicación financiera de nivel global, 100 % online, que ayuda a las personas a sacar mejor provecho de su dinero. Aun no es considerado como banco sino que está registrado como entidad de tecnología financiera.
Comenzó en el 2015 en el Reino Unido ofreciendo transferencias e intercambios de dinero. Con el tiempo Revolut ha sumado una gran cantidad de servicios que van desde tarjetas de débito Visa y Mastercard, cambio de divisas, pagos, inversión en acciones o en criptomonedas, Revolut realiza más de 150 millones de transacciones al mes.
Entre sus atractivos está que no cobra comisiones dentro de los límites que establece para el retiro de efectivo y maneja tarifas muy bajas.
La empresa fue fundada por Nikolái Storonski y Vlad Yatsenko y ha alcanzado una valoración total en el 2018 de 1.7 mil millones de dólares.
- Según sus datos cuenta con:
- 18M de usuarios particulares
- 500k de usuarios de Business
- Más de 35 países admitidos
- Más de 30 divisas en la aplicación
Ventajas
Compra de criptomonedas
Revolut facilita la compra y el manejo de gran cantidad de criptomonedas desde su aplicación como como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Dogecoin (DOGE) y XRP.
Si bien en los últimos años muchos bancos tradicionales han avanzado enormemente en las utilidades digitales que ponen a disposición, la inversión en criptomonedas es un diferencial enorme en este tipo de servicios.
Una de las ventajas más interesantes de Revolut es la posibilidad de operar con criptomonedas de manera simple. La aplicación habilita el cambio de monedas electronicas como Etherm Bitcoin y Stellar a más de 30 divisas desde el mismo sitio en el que se realizan las demás operaciones.
Desde Revolut, la compra, venta y el envío de dinero electrónico es prácticamente instantáneo, lo mismo que con las demás divisas internacionales. Revolut dispone herramientas para sacar provecho de estas actividades como alertas de precio o intercambios automáticos de dinero.
Invertir en acciones
Permite inversiones fraccionadas en más de 800 empresas mundiales. Desde la aplicación la compra de acciones que cotizan en dólares en Wall Street es una tarea sencilla.
Si se utilizan los fondos de la cuenta de Revolut en dólares los gastos se reducen ya que Revolut no cobra comisiones durante la compra ni tiene un recargo en el tipo de cambio de divisas, comisiones ocultas.
Revolut envía notificaciones en tiempo real sobre el tipo de cambio y su evolución y señala cuándo es el mejor momento para cambiar. Además de acciones Revolut admite la compra de materias primas como oro y plata.
Totalmente digital
Revolut funciona completamente online. Si se desea se puede solicitar la tarjeta lo que tiene un costo de envío, sino, la aplicación en el teléfono funciona como tarjeta online. La tarjeta es de débito prepago y funciona con tecnología NFC.
Tarjeta gratuita
La solicitud y mantenimiento de tarjeta es completamente gratuita. Las operaciones con la tarjeta no solicitan comisiones ya sea por la retirada de efectivo o por el cambio de divisas, dentro de los límites normales. En las otras operaciones las comisiones variaran de acuerdo con el plan seleccionado.
Muchas utilidades gratuitas
La modalidad más básica de uso de Revolut es gratuita a menos que se solicite la tarjeta física.
Opera con gran variedad de divisas
La cuenta de Revolut facilita la operación y el depósito de múltiples divisas diferentes, además de las frecuentadas euros, dólares y libras. La aplicación habilita a una cuenta en el Reino Unido y otra con IBAN de Lituania de utilidad en toda Europa.
Cuentas en diferentes divisas
Revolut habilita la apertura de hasta 26 cuentas bancarias en diferentes monedas. Revolut ofrece cambio de divisas sin comisiones por ende a un precio de mercado muy ventajoso.
Transferencias económicas
No cobra comisiones por las transferencias de dinero dentro de la zona SEPA (Zona Euro) y permite hacer transferencias internacionales en otras divisas a un precio muy competitivo.
Invertir en acciones
Permite inversiones fraccionadas en más de 800 empresas mundiales. Desde la aplicación la compra de acciones que cotizan en dólares en Wall Street es una tarea sencilla.
Si se utilizan los fondos de la cuenta de Revolut en dólares los gastos se reducen ya que Revolut no cobra comisiones durante la compra ni tiene un recargo en el tipo de cambio de divisas, comisiones ocultas.
Revolut envía notificaciones en tiempo real sobre el tipo de cambio y su evolución y señala cuándo es el mejor momento para cambiar. Además de acciones Revolut admite la compra de materias primas como oro y plata.
Totalmente digital
Revolut funciona completamente online. Si se desea se puede solicitar la tarjeta lo que tiene un costo de envío, sino, la aplicación en el teléfono funciona como tarjeta online. La tarjeta es de débito prepago y funciona con tecnología NFC.
Tarjeta gratuita
La solicitud y mantenimiento de tarjeta es completamente gratuita. Las operaciones con la tarjeta no solicitan comisiones ya sea por la retirada de efectivo o por el cambio de divisas, dentro de los límites normales. En las otras operaciones las comisiones variaran de acuerdo con el plan seleccionado.
Muchas utilidades gratuitas
La modalidad más básica de uso de Revolut es gratuita a menos que se solicite la tarjeta física.
Opera con gran variedad de divisas
La cuenta de Revolut facilita la operación y el depósito de múltiples divisas diferentes, además de las frecuentadas euros, dólares y libras. La aplicación habilita a una cuenta en el Reino Unido y otra con IBAN de Lituania de utilidad en toda Europa.
Cuentas en diferentes divisas
Revolut habilita la apertura de hasta 26 cuentas bancarias en diferentes monedas. Revolut ofrece cambio de divisas sin comisiones por ende a un precio de mercado muy ventajoso.
Transferencias económicas
No cobra comisiones por las transferencias de dinero dentro de la zona SEPA (Zona Euro) y permite hacer transferencias internacionales en otras divisas a un precio muy competitivo.
El programa provee de análisis inteligentes de los gastos asociados a la aplicación y la tarjeta Revolut desplegados en categorías según se trate de pagos a comercios, transacciones con otros países, gastos cotidianos en transporte, restaurantes, etc.
Semanalmente Revolut proveerá de mensajes para asesorar a los usuarios sobre la evolución de sus gastos con información detallada de su evolución financiera de sus ahorros, inversiones, donaciones, pagos, etc.
Revolut aconsejará, también, brindando información comparativa en relación al promedio de los usuarios y a la trayectoria de los gastos en la cuenta. Esta facilidad se convierte en una herramienta fundamental para crecer en inteligencia financiera.
Desde Revolut se podrá también controlar las suscripciones a los distintos servicios que el usuario haya contratado de forma práctica y en un mismo lugar. Revolut permite agregar los pagos programados para evaluar de forma sencilla formas de ahorro y bloquear de forma sencilla las que sean antiguas. A su momento, Revolut enviará recordatorios de pagos y avisará si el dinero disponible no es suficiente para cubrir los pagos.
Una gran ventaja de Revolut es que avisa cuando se cumplen los tiempos de prueba de las suscripciones ayudando a que el usuario se de baja antes de que finalicen y empiecen a cobrar la suscripción completa si así lo desea.
Revolut favorece la disposición de los ahorros en distintos espacios para mejorar la gestión de los distintos usos que se les quiera dar.
Dividir gastos
Revolut permite a los usuarios hacer gastos grupales con la opción facturas que habilitara para dividir las facturas en forma precisa. La persona deberá crear un grupo, sumar a las personas que estén dividiendo el gasto y añadir la información necesaria para que se calcule lo que corresponde a cada uno. Revolut solicitará el acceso a los contactos de la agenda y las personas con las que se comparta el gasto deberán tener Revolut instalado también.
Permite vincular cuentas para niños
Posee el plan Revolut Junior que permite disponer cuentas para niños conectadas y controladas por la cuenta de sus padres. Estas cuentas Revolut admiten solo una divisa que será la misma de la cuenta base del usuario. Se trata de una interesante forma de educar a los niños en el manejo eficiente y responsable del dinero.
Fácil operación
Darse de alta es muy sencillo, no pone grandes restricciones para abrirse una cuenta y la interfaz es amigable. No es necesario tener la tarjeta física para comenzar a operar con Revolut ya que se puede manejar desde Apple Pay o Google Pay.
Revolut Opiniones
Llevo mucho tiempo usando la tarjeta Revolut. Debido a mi trabajo viajo mucho y sinceramente funciona muy bien en cualquier parte del mundo. El cambio de divisa es muy bueno.
Hace poco tuve un problema con un cajero en NYC y me puse en contacto a través del chat de ayuda que hay en la aplicación. Si bien es cierto que todavía no está resuelto ,están en ello y estoy segura que lo van a solucionar. Además de esto me han solucionado otro problema que había surgido y tengo que decir que ha sido muy rápido y muy profesional todo.
Es una aplicación sencilla y muy muy fiable. Si detectan cualquier movimiento sospechoso ellos mismos te bloquean la tarjeta . También te ofrecen la posibilidad de usar una tarjeta digital. Muy completo y muy beneficioso para tener en cuenta está aplicación. Puedes transferir dinero a tus amigos sin ningún coste .
Os la recomiendo sin ninguna duda. TrustPilot
Desventajas
No cuenta con oficinas físicas
Se trata de un servicio 100% online por lo que no tienen oficinas propias a las que acercarse para ser atendido en persona. Esto puede ser un inconveniente especialmente para las personas habituadas a la atención personalizada que puede recibirse en un banco tradicional.
Dificultad para domiciliar algunos ingresos o egresos
Según dónde te encuentres, el IBAN de Reino Unido o Lituania puede complicar algunas operaciones como domiciliar facturas de algunas empresas.
Revolut tampoco tiene convenios con algunas administraciones públicas locales por lo que se dificultara la recepción de pagos de estos organismos como pensiones o prestaciones por desempleo así como el pago de impuestos o multas. Esta desventaja hace difícil que pueda constituirse en la cuenta principal del cliente pero termina dependiendo mucho de la empresa u organismo con la que se quiera operar.
Límite mensual para sacar dinero en efectivo
La modalidad básica del servicio habilita para sacar dinero mensual hasta 200 euros, pasado ese límite habrá que abonar un 2% de comisiones. Se puede realizar hasta 5 retiros mensuales. La versión Premium, en cambio, habilita hasta 400 euros al mes.
Las ventajas más interesantes están en el servicio pago
Revolut ofrece distintos tipos de servicio con distintos aranceles, los servicios más interesantes suelen ser accesibles solo para los usuarios pagos.
Varios críticos han destacado las limitaciones de su servicio gratuito y el alto costo del servicio pago, 7,99 euros al mes, bastante superior a las comisiones de cualquier banco tradicional
No cuenta con acceso web
Todas las operaciones en Revolut funcionan desde la App del servicio, no es posible acceder desde la web.
Limitada oferta de servicios frente a los bancos tradicionales
Como varias otras fintech todavía hay operaciones que no ofrecen como depósitos, créditos, cheques bancarios, hipotecas, pagos, etc.
Revisando la trayectoria de Revolut la tendencia es a seguir aumentando las prestaciones lo que hace posible imaginar un futuro donde pueda constituirse en una alternativa completa al banco tradicional.
Por el momento es un buen complemento cuyos avances no habrá que perder de vista. Al no ser un banco tradicional, no ofrece las posibilidades de financiación que se pueden obtener con las tarjetas de crédito del banco.
Revolut Opiniones
No puedo estar más contento de haber encontrado un banco como Revolut. Ojalá todos los bancos fuesen así. Es la primera vez que tengo la sensación de que mi dinero lo manejo yo, al 100% en tiempos récord, para transferencias y pagos. Todo son facilidades, funciona a las mil maravillas!!. TrustPilot
Revolut varia sus servicios de acuerdo al plan que se contrate, en la actualidad es posible elegir entre cuatro modalidades de sus distintas funcionalidades y precios según el caso.
Estándar
- Cuota mensual: 0 €
- IBAN de Reino Unido y Europa (Lituania): Sí
- Tarjeta virtual: Sí
- Intereses: Hasta 0,15% TAE
- Revolut Junior: 1 niño
- Seguro por robo o incidentes en las compras: No
- Prioridad en atención al cliente: No
- Seguro médico y de viajes: No
- Cashback (0,1% en Europa, 1% fuera de Europa): No
Plus
- Costo mensual: 2,99 €
- IBAN de Reino Unido y Europa (Lituania): Sí
- Tarjeta virtual: Sí
- Intereses: Hasta 0,3% TAE
- Revolut Junior: 2 niños
- Seguro por robo o incidentes en las compras: Hasta 1.000 £ al año
- Prioridad en atención al cliente: Sí
- Seguro médico y de viajes: No
- Cashback (0,1% en Europa, 1% fuera de Europa): No
Premium
- Costo mensual: 7,99 €
- IBAN de Reino Unido y Europa (Lituania): Sí
- Tarjeta virtual: Sí
- Intereses: Hasta 0,65%TAE
- Revolut Junior: 2 niños
- Seguro por robo o incidentes en las compras: Hasta 2.500 £ al año
- Prioridad en atención al cliente: Sí
- Seguro médico y de en viajes: Sí
- Cashback (0,1% en Europa, 1% fuera de Europa): No
Metal
- Costo mensual: 13,99 €
- IBAN de Reino Unido y Europa (Lituania): Sí
- Tarjeta virtual: Sí
- Intereses: Hasta 0,65% TAE
- Revolut Junior: 5 niños
- Seguro por robo o incidentes en las compras: Hasta 10.000 £ al año
- Prioridad en atención al cliente: Sí
- Seguro médico y en viajes: Sí
- Cashback (0,1% en Europa, 1% fuera de Europa): Sí
Tarjeta Revolut
Revolut ofrece a sus clientes la posibilidad de disponer de una tarjeta asociada a la cuenta de Revolut. La opción de pago con esta tarjeta no necesitará contar con la tarjeta física ya que es posible usarla desde Apple Pay o Google Pay. Estas aplicaciones ahorraran al cliente tener que indicar los datos cuando realice compras por internet al ofrecerte la opción de autorrellenado. La tarjeta física de Revolut se solicita luego de instalada la aplicación y desde la cuenta de Revolut.
La tarjeta de Revolut habilita a los usuarios a operar con más de 150 divisas sin comisiones ocultas lo que la convierte en una alternativa sumamente interesante para viajar por el mundo. Con los tipos de cambio de la tarjeta Revolut se podrá pagar como si se fuese local en casi todos los países. La aplicación asociada a la tarjeta Revolut permite un control detallado de sus opciones de seguridad poniendo a disposición facilidades para el bloqueo de la tarjeta y la administración del límite de gastos. El sistema anti fraude de Revolut fue galardonado en el 2020 con los premios FStech Awards. El dinero en Revolut esta protegido por el Banco de Lituania, la empresa mantiene el dinero de los clientes resguardado hasta que decidan retirarlo.
También cuentan con sistemas de vigilancia para detectar transacciones sospechosas en las cuentas, mantener los datos de las tarjetas a salvo y solicitar verificaciones extra en caso de necesidad. Con el tiempo Revolut ha formado una sólida comunidad de más de 15 millones de usuarios que avalan el sistema y colaboran con la identificación de posibles casos de suplantación de identidad.
Revolut cuenta con un equipo para mantener la seguridad de las cuentas de los clientes y proporciona varias medidas garantizarla, entre ellas:
- Inicio de sesión con identificación dactilar: útil para mantener la cuenta segura en situaciones físicas.
- Tarjetas temporales virtuales: Revolut permite a sus usuarios crear tarjetas desechables virtuales asociadas a la cuenta además de la tarjeta física. Estas tarjetas cambian de número y se autodestruyen luego de un único uso, permitiendo realizar operaciones en su período útil y quedando inhabilitadas para usos posteriores luego.
- Desactivar funciones de forma personalizada: el usuario podrá elegir bloquear ciertas funciones de la tarjeta en el móvil para reducir el riesgo de estafas electrónicas. Algunas funciones que se pueden deshabilitar son los pagos por comercio electrónico, los pagos sin contacto y con tarjeta de banda magnética, los reintegros en cajero automático, etc.
- 3D Secure: Solicita una verificación en la cuenta de los clientes de Revolut con una notificación a su móvil cuando realicen ciertas operaciones en comercios electrónicos.
- Sistema antifraude Sherlock: este sistema provee a Revolut de alertas de actividad fraudulenta en tiempo real para que pueda responder con rapidez ante cualquier sospecha. De esta forma se podrá saber pronto si el pago se ha realizado correctamente. Los usuarios recibirán también un recordatorio sobre el total diario de gastos.
Las tarjetas de Revolut pueden utilizarse también para simplificar las compras por internet a través de la extensión para Chrome, Revolut Shopper. Esta extensión acerca al cliente a muy buenas oportunidades, descuentos y ofertas en internet.
También concede un 10% de devolución de efectivo con determinados socios como Apple, Reebok, Uber Eats MADE, LookFantastic y Myprotein. Con las tarjetas virtuales de Revolut Shopper finalizar los pagos con tarjeta es una tarea sencilla ya que la extensión guarda los datos de la tarjeta en forma segura cuenta con la opción de autorrellenado.
Las tarjetas virtuales pueden personalizarse estableciendo límites de gastos, colores y más. Se puede utilizar también la opción de disponer de un número de tarjeta exclusivo para cada gasto y así los datos reales de las tarjetas permanecerán protegidos de piratas informáticos y fraudes.
Estas tarjetas son una gran opción para realizar compras en sitios web poco familiares, cuando se opera con grandes cantidades de dinero, para la gestión de cada una de las suscripciones a las que estén adheridos los usuarios y para el control de los gastos.
Como mencionamos antes, estas tarjetas no ofrecerán las posibilidades de financiación que si ofrecen las tarjetas de crédito, habrá que estar atentos puede ser que estos servicios vayan abriéndose camino en estas alternativas digitales.
Sobre la empresa
Revolut fue fundado por el ruso Nik Storonsky y el ucraniano Vlad Yatsenko ambos nacionalizados británicos. La compañía comenzó en Reino Unido y extendió sus servicios por una gran cantidad de países.
Hasta el 2022 se trataba de una sociedad de pago electrónico parecida a PayPal. En el 2022 Revolut consiguió licencia bancaria en Lituania y creó el Revolut Bank, con la capacidad de cualquier banco europeo, es decir, de disponer de un fondo de garantía para cubrir los depósitos de sus clientes. Revolut se volvió así capaz de asegurar hasya 100.000 € en caso de que la compañía quebrase.
Cómo abrir una cuenta Revolut
Habrá que acceder a la web revolut.com desde dónde solicitaran el teléfono móvil de quien se este registrando que quedará asociado a la cuenta y será de el medio para acceder a la misma y para la recuperación de contraseñas o información.
Luego, Revolut solicitará una serie de datos personales como la foto del DNI o pasaporte y solicitara una fotografía para registrar la identidad del cliente. Revolut tarda unos pocos días en verificar los datos tras los cuales se podrá acceder a los beneficios del sistema.
Con la apertura de la cuenta Revolut se obtendrán las tarjetas virtuales y se podrá solicitar la tarjeta física. Las tarjetas virtuales permitirán el uso en aplicaciones como Google Pay y Apple Pay.
Siempre tratamos de proporcionar la información más precisa disponible y nos aseguramos de que nuestro equipo cumpla con ello.
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