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Nequi opiniones 2024: Ventajas y Desventajas

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Tito Melendez
Es un experto en fintech y criptomonedas con una década de experiencia en Latinoamérica y España. Apasionado por educar y conectar a la comunidad hispana con innovaciones financieras globales.
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Nuestra opinión de Wise

Nuestra opinión de Nequi es altamente favorable. Este neobanco colombiano transforma la banca digital ofreciendo una solución práctica y sin complicaciones para la gestión de finanzas personales. Su enfoque en eliminar tarifas mensuales/anuales y su plataforma intuitiva facilitan una experiencia financiera sin igual. Nequi apuesta por la inclusión financiera, permitiendo a los usuarios disfrutar de servicios bancarios básicos de manera eficiente. Su aplicación móvil, amigable y fácil de usar, pone el control financiero al alcance de todos.

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    Si eres de Colombia o Panamá, seguro conoces o has escuchado hablar de Nequi. Muchas personas utilizan su aplicación día a día para gestionar su dinero de forma segura y práctica. Y si bien existen diversas soluciones para eso hoy en día, aquí te contamos por qué Nequi es una de las más elegidas.

    Qué es Nequi

    Nequi es una plataforma digital financiera que te permite realizar las operaciones que harías a través de los servicios de un banco, pero por medio de una app para celular, o su sitio web.

    La actualización de los sistemas bancarios del mundo

    Este tipo de plataforma, hoy en día es llamada neobanco, y es una fuerte tendencia de los últimos años en el mundo. Los neobancos como Nequi, suelen funcionar como bancos sin oficinas físicas, unificando la gestión de todas las operaciones a mediante de una aplicación y la algoritmización de los procesos. Esto reduce significativamente sus costos administrativos y los tiempos que normalmente llevarían los trámites burocráticos, adquiriendo de ésta forma una gran ventaja financiera frente a las bancas tradicionales.

    El banco a un clic

    Su practicidad y facilidad de uso, hace que cada día más personas decidan convertirse en usuarios de éstos bancos virtuales y abrirse una cuenta en la aplicación del banco que más les facilite la vida. Nequi de Bancolombia, fue el primer neobanco de Colombia, y funciona también en Panamá.

    Con Nequi puedes acceder a una cuenta simplemente con tu número de teléfono celular y una identificación válida. La app se puede descargar tanto desde la App Store, la Play Store, o desde cualquier PC entrando a su web.

    Trayectoria de Nequi y Bancolombia

    nequi y Bancolombia comparado

    Nequi surgió como iniciativa de banco Bancolombia, como forma de llegar a las generaciones digitales, ofreciendo una alternativa más acorde a sus nuevas prácticas , buscando simplificar y hacer más accesibles las operaciones bancarias tradicionales para mayor cantidad de personas.

    Separación de Bancolombia y Nequi

    Bancolombia y Nequi sin embargo, siempre tuvieron oficinas separadas y trabajaron de manera independiente. Hacia finales de 2021, los socios de Nequi anunciaron su separación para poder seguir creciendo. De esta manera, Nequi se constituye como una empresa de financiamiento ante la Superintendencia FInanciera de Colombia y operará bajo la figura de establecimiento de crédito 100 % digital. Aún así, siguen formando parte del mismo grupo empresarial.

    Medalline city

    Funcionamiento de la plataforma de Nequi

    Nequi funciona a través de una app bancaria digital, donde los usuarios pueden generar una cuenta de ahorros para administrar su dinero con facilidad. Les permite hacer y recibir transferencias, cobrar, pagar, pedir y sacar plata, crear metas de ahorro, y utilizar funciones como los Bolsillos o el Guardadito, que te permite reservar una parte de tu dinero para imprevistos.

    Nequi saving account logo

    App de Nequi

    La app te permite hacer un seguimiento de todas las transacciones realizadas para que puedas llevar un control de tus gastos de manera más efectiva. Es intuitiva y fácil de usar gracias a funcionalidades como el Armario, desde donde puedes acceder al pago de facturas, recarga de saldo para el celular, recibir dinero por PayPal y otros servicios de manera práctica y segura.

    Nequi app

    También puedes domiciliar tus recibos de nómina, para lo cual sólo debes pasarle el código Nequi a tu empleador y tu número de cuenta que es tu usuario Nequi, que a su vez es tu número de celular. Esto último lo detallaremos más adelante

    Tu cuenta Nequi

    Al ser una cuenta de ahorro de trámite simplificado, Nequi posee unas condiciones especiales respecto a una tradicional: está cubierta por el seguro de depósitos del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAGIN) por un máximo de hasta $20,000,000 COP.

    También tus datos personales y el acceso a tu información está protegido por la ley de protección de datos personales, y eres el único que puede autorizar su uso.

    Requisitos

    Para hacerte usuario de Nequi, lo único que se requiere es ser mayor de 13 años, tener documentación de identidad vigente, un celular con operador en Colombia y descargar la app.

    Abrir tu cuenta Nequi paso a paso

    Crearte un usuario y comenzar a usar Nequi es muy sencillo, sólo debes tener a mano tu identificación y seguir los siguientes pasos:

    1. Descargar la app en tu móvil
    2. Abrir la app e ingresa tu número. Te enviarán un código de verificación.
    3. Una vez que te llegue, confírmalo.
    4. Verifica tu identidad ingresando tu número de identificación y escaneándolo.
    5. Revisa que la información ingresada sea correcta.
    6. Crea tu clave de seguridad para acceder a la aplicación.
    7. Como parte del proceso, la app te solicitará que te tomes una foto para verificar tu identidad. Esta foto es importante, por motivos de seguridad.

    Una vez confirmados tu datos y verificada tu identidad, se te permitirá iniciar sesión con tu usuario y comenzar a utilizarla.

    Ingresar plata a tu cuenta

    Una vez que tengas tu usuario, lo primero que querrás hacer será ingresar dinero. Nequi ofrece diversas maneras de hacerlo a través de su plataforma. Para ello debes iniciar sesión en la aplicación y acceder a las siguientes opciones.

    deposit fund option in Nequi app

    • Pedir plata

      Te permite solicitar dinero a tus contactos que sean también usuarios de Nequi. Para ello, en la parte inferior derecha de la pantalla, pulsarás el signo pesos $ que te dará la opción “pide”, la cual a su vez desplegará unos campos a completar con los datos de la persona a quien deseas pedir plata. Le llegará una notificación con tu solicitud.

    • Mediante QR:

      Además de “pide”, en el signo $ también aparece “Tu QR”. Si lo tocas, generará automáticamente un código asociado a tu cuenta que podrás compartir con quien desees que te envíe dinero.

    • Recarga Nequi:

      Elige entre las opciones “plata al toque”, PSE desde otro banco, o efectivo. Selecciona la que prefieras y la aplicación te guiará por el resto de los pasos.

    Recibir tu nómina en Nequi

    Nequi también ofrece el servicio de utilizar tu cuenta para recibir el dinero de tu nómina. Si bien detallaremos las formas de hacerlo para empleados, en el sitio web también están descritos los pasos a seguir para de pago de nómina por parte de empleadores.

    Opción 1:

    Desde empresas de cualquier banco en Colombia con sucursal virtual, pueden inscribir tu Nequi con el código: Nequi 1507. La tarifa es la misma que tengas negociada para pago a otros bancos y si ya estás con Bancolombia la tarifa será igual con Nequi.

    Opción 2:

    Por PSE, en su sitio web. Debes iniciar sesión, luego clic al botón Recarga y realiza el pago por PSE. Es gratis y no tienes que inscribir nada, pero no es automático, por lo que debes repetir el proceso cada vez que quieras recibir tu nómina. Lo bueno es que verás reflejado el pago inmediatamente.

    Opción 3:

    Desde un corresponsal físico, en efectivo. Buscas el lugar de recarga Nequi más cercano en el mapa, te acercas y anuncias que quieres recargar tu nómina. Debes dar tu número de celular y el número de convenio de tu corresponsal, que si es de Bancolombia será #63703. Debes decir que es un recaudo manual y que el número de referencia es tu celular.

    Tarjeta Nequi

    Nequi ofrece a sus usuarios la posibilidad de acceder a una tarjeta virtual o física, con las que puedes hacer pagos en comercios electrónicos o físicos, y usarla también como tarjeta de crédito. La misma es recargable, por lo que debes configurar en tu cuenta luego de iniciar sesión, cuánto dinero quieres tener disponible para usarla.

    Tarjeta Nequi

    Puedes usar tu tarjeta para retirar dinero de cualquiera de los cajeros de Bancolombia o de tu Punto Nequi más cercano, con un límite máximo de $3.000.000.

    Ventajas y desventajas de Nequi

    Como ves, son muchas las ventajas que ofrece la plataforma, vamos a repasar algunas de ellas y listar otras con mayor profundidad, así como sus posibles desventajas, para que puedas analizar de un vistazo toda la información y decidir si Nequi se ajusta a tus necesidades.

    A favor

    Entre las principales ventajas de la aplicación encontramos su facilidad de apertura y los pocos requisitos que solicita, en comparación con un servicio tradicional que requiere muchos más formularios y tramiteríos. La posibilidad de poder realizar todas tus operaciones simplemente al iniciar sesión con tu usuario desde un aplicación en tu teléfono celular es un gran elemento a tener en cuenta.

    Otro elemento ventajoso es que el mantenimiento y la utilización de Nequi en su mayoría no tiene costo, salvo algún que otro servicio específico que en general son de un único pago como la liberación de tus topes o la emisión de las tarjetas. Sin embargo Nequi te permite acceder a gran parte de sus funciones sin necesidad de obtener una.

    Facilidades

    Las posibilidades que ofrece a los usuarios para gestionar el dinero como las metas de ahorro y los bolsillos son muy interesantes. Vale la pena iniciar sesión y tomarse el tiempo de explorar todas las posibilidades de uso que brinda.

    Poder realizar cualquier pago a través de PSE , recargar tu cuenta, recibir dinero del exterior gracias a su alianza con PayPal, hacer giros desde tu celular y retiros gratuitos en cualquier cajero Bancolombia, sin tener que acudir al banco, son beneficios a considerar. Bancolombia tiene una importante red de más de 1.600 cajeros en toda Colombia, a la que los usuarios de Nequi pueden acceder.

    Nequi, al ser cuenta de ahorro de trámite simplificado, está exenta del impuesto 4×1.000 (GMF), salvo que ya poseas una cuenta con dicho beneficio.

    Seguridad

    En cuanto a su nivel de seguridad, la empresa posee licencia bancaria de para operar en Colombia y está respaldada por Bancolombia. Sus cuentas están protegidas por un sistema de seguridad basado en cuentas de usuario segregadas, HTTPS y sus tarjetas son 3-D Secure. Tiene cerca de 4 millones de usuarios, lo que significa que muchas personas la consideran confiable y realizan con seguridad sus transacciones a través de la aplicación.

    Simplicidad y posibilidades

    La aplicación posee una interfaz de usuario dinámica y sencilla, de modo que los usuarios puedan utilizar el servicio de manera eficaz.

    Ofrece muchas formas de pago, ya sea pago sin contacto, pago en línea y pago por convenio con proveedores de algún servicio como Direct TV.

    Nequi sign

    Puntos a observar

    Cualquiera sea la razón por la que decidas comenzar a utilizar Nequi, como todos los productos financieros, siempre hay algunos temas a tener en cuenta, que, en nuestra opinión, pueden convertirse en desventajas si no les prestas la suficiente atención antes de tomar una decisión. A propósito de ellos trata esta sección:

    • Topes:

      el saldo máximo que te permite poseer en tu cuenta es de $8.000.999 COP*

    • Exterior:

      Nequi por ahora sólo funciona en Colombia y Panamá, pero si cuentas con la tarjeta física puedes utilizarla en cualquier lugar donde reciban Visa, con las comisiones asignadas por de dicha empresa.

    • Información:

      No están unificados todos los datos respecto a las tarifas en un mismo sitio, por esta razón es conveniente investigar con más profundidad respecto al producto o servicio específico que vayas a utilizar, y estar atento a las publicaciones de sus redes por cualquier actualización.

    • Atención al cliente:

      Si eres de los que cuando tienen dudas, prefieren llamar y obtener una respuesta telefónica, esto se complica ya que no poseen línea destinada específicamente para eso. Esta es una de las fallas más mencionadas por los usuarios. Sin embargo, puedes acceder al chat y a diversos instructivos a través de su página y redes sociales, así como a las comunidades y foros que abiertos a través de las cuales puedes conectar con el equipo de Nequi para encontrar la respuesta a lo que buscas.

    Costos asociados

    Si bien la mayoría de los servicios son gratis, los que mencionamos a continuación si tienen sus propios costos:

    • La tarjeta, que si es la física cuesta $19.000 COP y si es la virtual $3.000 COP
    • Quitarle los topes, sale $15.000
    • Debes utilizar la tarjeta al menos una vez por mes, ya que sino la utilizaste por más de ése período te descuentan $1.000 COP.
    • Hay una comisión del %5 para los dólares que recibas por PayPal (o máximo USD $10 + el IVA sobre el costo de la transferencia + el impuesto del 4×1000 + la tasa de cambio que se basa en la tasa de la empresa)

    Servicios que son gratuitos:

    • Abrir tu cuenta Nequi
    • Mantenimiento y admnistración general
    • Envío de dinero a cuentas de Bancolombia
    • Retiro por cajeros de Bancolombia
    • Envío de Nequi a Nequi
    • Recargar tu Nequi por PSE
    • Envío a otros bancos desde Nequi

    Balance

    Destacamos los siguientes aspectos a considerar a la hora de elegir Nequi:

    Bajos o nulos costos

    Si bien Nequi posee algunos servicios de costo, la gran variedad de transacciones y operaciones que te permite hacer gratuitamente a través de ella lo compensa. La aplicación es ágil e intuitiva, sencilla de usar para ser una aplicación orientada a la gestión de tus finanzas personales.

    Tarjetas

    Las tarjetas, que si bien requieren un pago para solicitarlas, terminan siendo muy funcionales y prácticas a la hora de hacer un pago en comercios adheridos y tiendas virtuales. El hecho de poder retirar dinero de cualquier cajero de Bancolombia también es una gran ventaja.

    Información accesible

    Les queda por trabajar la cuestión de la unificación de la información respecto a algunas tarifas, y el desarrollo de una línea de atención al cliente, pero en general, la información necesaria está disponible y es fácil de encontrar si uno busca un poco.

    Conclusión Final

    En general, Nequi es una opción práctica como alternativa digital para las operaciones bancarias tradicionales. El hecho de formar parte del grupo de Bancolombia, garantiza confiabilidad y seguridad a la hora de elegir Nequi.

    Quizás sólo debas revisar otras opciones si eres viajero y estás buscando una tarjeta que funcione en otros países.

    Preguntas frecuentes

    Abrir una cuenta en Nequi es un proceso completamente digital. Solo necesitas descargar la aplicación móvil de Nequi, disponible para Android e iOS, proporcionar tu información personal básica y seguir los pasos que la app te indica. No se requiere de un monto mínimo para la apertura de cuenta.

    Nequi se caracteriza por su transparencia y bajos costos. Muchos de sus servicios, incluyendo la apertura y mantenimiento de cuenta, son gratuitos. Sin embargo, algunas operaciones específicas pueden incurrir en pequeñas comisiones. Te recomendamos revisar el detalle de tarifas en su página web o app.

    Sí, puedes retirar dinero de tu cuenta Nequi sin necesidad de una tarjeta. Nequi permite realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos de Bancolombia y en puntos de la red aliada, utilizando códigos generados desde la app.

    Nequi ha estado innovando constantemente su oferta de productos financieros. Aunque inicialmente se centró en servicios de ahorro y pagos, ha ido incorporando opciones de crédito y préstamos personales. Es importante revisar la aplicación o contactar directamente a Nequi para obtener la información más actualizada sobre sus servicios financieros.

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