Logo
Search
Close this search box.

N26 vs Monese 2023: Características Comparadas

Picture of Luis Clark
Luis Clark
Luis is a personal finance expert who has been passionate and writing about crypto for more than five years.
N26 review - 168x300
3.8
3.8/5

Read Disclaimer

monese Opiniones - 168x300
4.0
4/5
Table of Contents
    Add a header to begin generating the table of contents
    n26 vs monese

    Neo bancos fintech; último round que empiece la batalla digital

    N26 vs monese, a continuación vamos a repasar qué ofrece cada una de estas entidades a sus clientes y cuál podría ser la más conveniente para tu bolsillo.

    n26 plan

    Sin lugar a dudas la banca digital llego para quedarse. Más tarde o más temprano cada uno de nosotros comenzará a utilizar y experimentar este “nuevo” mundo de bancos sin cajero que le ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a múltiples servicios financieros sin la necesidad de contar con grandes historiales crediticios o pagando importantes sumas de comisión.

    El abanico de ofertas es tan extenso como uno pueda imaginarlo; y las alternativas que ofrecen están a la altura (o incluso por encima en muchos casos); de lo que los bancos tradicionales otorga a sus clientes.

    Todas estas “nuevas” entidades con licencia; en su mayoría creadas a partir de 2010; son empresas que basan su CORE del negocio en brindar una versión simplificada y accesible (todos y cada una de los principales bancos fintech apelan al uso de su app como motor de cambio en la política de consumo y como forma de pago -creando billeteras electrónicas-); aspiran y empujan para que cada vez haya un menor uso de las tarjetas entre sus clientes.

    Premian y fomentan las transferencias entre cuentas como el nuevo hábito de cambio entre las personas (ya sea para las compras diarias en el mercado de la esquina; en el pago de los servicios o incluso para compras que requieran transferencias internacionales); estas entidades nos dan licencia para operar con total libertad.

    Utilizando como base primordial la flexibilidad para construir un futuro financiero “libre”; estos dos monstruos de la neobanca fintech (Revolut es otro de los jugadores que esta queriendo asomar dentro de este espectro, pero aún se encuentra lejos de hacerles sombra); permiten abrir una cuenta corriente en menos de diez minutos y acceder una tarjeta de débito o crédito con costos y comisiones para todos los bolsillos (*)

    A lo largo de este artículo vamos a repasar dos de las principales opciones actuales (al menos en lo que respecta a bancos fintech en Espala y Europa); detallando beneficios, analizando servicios y su versión de productos estrella.

    (*) Para conocer todos los costos financieros – TIN y TAE, ingresar en sus sitios oficinales, ver links al final de nota).

    N26: "El banco que enamora"

    N26 - Características y principales productos

    Este Neobanco de origen alemán, que ya cuenta con más de siete millones de clientes en toda la eurozona; ofrece dentro de sus servicios básicos sin comisiones:  

    # Apertura de cuenta con proceso simple de datos, en ocho minutos y creando un pin. (se puede gestionar desde su website o directamente en la app, exclusivo para mayores de 18 años).

    # Cero (0) comisión de apertura o mantenimiento de cuenta corriente (sin TIN o TAE.

    # Tarjeta MasterCard virtual gratuita; permite realizar pagos en cualquier divisa sin comisiones y retirar efectivo en cualquier cajero de la eurozona. (tarjeta física con costo por única vez, 10 euros).

    # Transferencias internacionales al mejor precio (a través de tecnología wise, desde el mismo móvil podrás ver reflejado el TAE antes de efectuarla).

    # Vinculación de tu billetera virtual con Apple Pay y Google Pay.

    # Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Alemán. El fondo garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular de la Unión Europea y entidad.

    # Notificaciones online de cada movimiento (cada vez que haya un movimiento o recibas una transferencia).

    # Control de gastos Smart: Desde su App permite registrar y categorizar consumos para un mejor análisis – incluye estadísticas y gráficas-.

    N26 te invita a disfrutar de una nueva experiencia bancaria sin papeleo, sin comisiones ocultas y 100% móvil; todo en una sola app. Abre tu cuenta en cuestión de minutos y realiza pagos móviles cuando quieras.

    N26 Principales productos y características:

    N26 Estándar: Es la cuenta corriente sin comisión y totalmente gratuita de n26 (Cero) costo apertura y mantenimiento.
    • Incluye tarjeta de débito virtual MasterCard.
    • Permite realizar pagos contactless.
    • Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
    • Gestión 100% móvil.
    • Hasta tres (3) extracciones cash gratis por mes.
    • Pagos sin comisiones (Gratuitos e ilimitados en cualquier divisas y conversión, estés donde estés).
    • Retiradas en monedas extranjeras (con comisión del 1,7%).
    • IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
    • Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
    • Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
    • Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
    • Atención exclusiva en línea.
    N26 Smart: La cuenta premium que te ayuda a controlar mejor tu dinero. Cuatro con noventa (4,90 euros), mensuales.
    • Incluye tarjeta virtual MasterCard y tarjeta física (opcional cinco colores)
    • Permite realizar pagos vía contactless.
    • Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
    • Gestión 100% móvil.
    • Hasta cinco (5) extracciones cash en cajero automático gratis por mes.
    • Pagos sin comisiones (Gratuitos e ilimitados en cualquier divisas, estés donde estés).
    • Retiradas en monedas extranjeras (con comisión del 1,7%).
    • IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
    • Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
    • Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
    • Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
    • Atención exclusiva en línea y telefónica.

    Smart: TIN 0 %, TAE: -1,17 %

    N26 You: La cuenta premium para el día a día y tus viajes al extranjero. Nueve con noventa (9,90 euros), mensuales.
    • Incluye tarjeta virtual MasterCard y tarjeta física (opcional cinco colores)
    • Permite realizar pagos vía contactless.
    • Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
    • Gestión 100% móvil.
    • Hasta cinco (5) extracciones cash en cajero automático gratis por mes.
    • Pagos sin comisiones (Gratuitos e ilimitados en cualquier moneda, estés donde estés).
    • Retiradas en monedas extranjeras SIN COMISIÓN.
    • IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
    • Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
    • Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
    • Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
    • Atención exclusiva en línea y telefónica.

     You: TIN 0%, TAE: -2,35% de coste por cuenta.

    N26 METAL: La cuenta más premium con una MasterCard metálica y ventajas exclusivas. Dieciséis con noventa (16,90 euros), mensuales.
    • Incluye tarjeta virtual MasterCard y tarjeta física (opcional tres colores)
    • Permite realizar pagos vía contactless.
    • Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
    • Gestión 100% móvil.
    • Hasta ocho (8) extracciones en cajero automático gratis por mes.
    • Pagos sin comisiones (Pagos gratuitos e ilimitados en cualquier moneda, estés donde estés).
    • Retiradas en monedas extranjeras SIN COMISIÓN.
    • IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
    • Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
    • Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
    • Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
    • Atención exclusiva en línea y telefónica.

    Metal: TIN 0%, TAE: -3.98% de coste por cuenta.

    Monese: "La app financiera que te da tranquilidad"

    Monese - Características y principales productos

    A través de su aplicación; Monese LTD te permitirá de manera sencilla, cómoda y sin dolores de cabeza disponer de un mundo de prestaciones sin la necesidad moverte de tu casa, trabajo o lugar donde te encuentres. 

    # Puedes abrir una cuenta en EUR o GBP desde tu dispositivo móvil con pocos datos y un pin.

    # Obtener una tarjeta de débito MasterCard Contactless para utilizar en todo el mundo.

    # Disfrutar sin cargo de los consumos de tarjeta en moneda extranjera y de los retiros en cajeros automáticos.

    # Enviar y recibir dinero electrónico de forma rápida (tanto a nivel nacional como en transferencias internacionales; utilizando más de 19 divisas diferentes).

    # Crear una tarjeta de crédito virtual para abonar tanto en Internet como en comercios físicos con extrema seguridad.

    # Abrir una cuenta compartida para ahorrar y llevar gastos conjuntos con familiares, compañeros de viviendo o amigos.

    Adicional a todos estos beneficios; al abrir una cuenta en Monese banca online podrás:
    monese banking

    # Vincular tu cuenta de PayPal -para gestionar el saldo de las transacciones de PayPal- y añadir fácilmente la tarjeta Monese a tu monedero de PayPal (disponible en países habilitados, ver apartado de cómo enlazar las cuentas); y Apple Pay.

    # Vincular tu cuenta de British Airways Executive Club.

    # Abrir una cuenta de ahorro y ganar intereses con Raisin.

    # Obtener extractos de cuenta inmediatos en PDF o XLS (formato Excel editable para revisar tus consumos desde el móvil o tu portátil).

    # Disponer de funciones en seguridad de última generación, tales como 3D Secure, bloqueo o desbloqueo de tarjetas online; así como activar un cifrado seguro para inicio de sesión a través de datos biométricos. 

    Monese Banca Online; ofrece productos financieros que se ajustan al tipo de bolsillo de cada usuario; con CUATRO alternativas disponibles al momento de abrir su cuenta- esta banca digital otorga una oferta de perfil STARTER (sin comisiones de mantenimiento mensual); una segunda alternativa ESSENTIAL (1,95€/mes); una tercera opción CLASSIC (5,95€/mes); y una destacada oferta PREMIUM (14,95€/mes).

    La cuenta en monese con perfil STARTER incluye:

    Cuenta gratuita e instantánea ideal para gastar, viajar y enviar dinero al extranjero.

    • Tarjeta de débito contactless gratis. 
    • Gastos con la tarjeta en divisa extranjera: hasta 2.000€ gratis al mes. Comisión del 2% si superas esta cifra.
    • Cajeros y recargas con comisión del 1,5%.
    • Transferencias internacionales gratis entre cuentas de Monese. 2,5% de comisión si se realizan a otra cuenta que no sea de banco Monese.
    monese plan
    El usuario monese con perfil ESSENTIAL ofrece:

    Plan perfecto para administrar tus consumos (sea particular o empresas), ingresando con una tarifa de mantenimiento mensual bajo.

    • Tarjeta de débito contactless gratis.
    • Gastos con tarjeta en el extranjero: hasta 2.000€ gratis al mes. Comisión del 2% si superas esta cifra.
    • Cajeros y recargas: hasta 200€ gratis. Comisión del 2% si superas esta cifra.
    • Transferencias internacionales gratis entre cuentas de Monese. 2% de comisión si se realizan a otra cuenta que no sea de Monese.
    La opción CLASSIC de monese ofrece:

    Tener control detallado de tus gasto con tarjeta e incluye un seguro de protección de compras.

    • Tarjeta de débito contactless gratis.
    • Gastos con tarjeta en el extranjero: hasta 2.000€ gratis al mes. Comisión del 2% si superas esta cifra.
    • Cajeros y recargas: hasta 900€ gratis. Comisión del 2% por cargos después de esa cifra.
    • Transferencias internacionales gratis entre cuentas de Monese. 2% de comisión si se realizan a otra cuenta que no sea de Monese.
    Por último, las opciones de cuenta en monese disponibles ofrecen un Plan para clientes PREMIUM:

    Esta alternativa es la más completa y te permitirá obtener un poco más de todo!; junto a una atención exclusiva a través de sus canales VIP.

    • Tarjeta de débito contactless gratis.
    • Gastos con tarjeta en el extranjero: Gratis, sin límites.
    • Cajeros y recargas: gratis.
    • Transferencias gratuitas en divisas extranjeras.
    ¿Qué más debes saber de Monese?

    Monese está registrado en bajo licencia del Financial Conduct Authority en el Reino Unido como empresa de dinero electrónico y por tanto sólo administra dinero y pagos electrónicos (no es un banco) El dinero en la cuenta de la Eurozona es depositado en el banco AS LHV Pank, en Tallin (Estonia).

    N26 vs monese: La victoria es para uno solo

    A continuación vamos a comparar los principales servicios (tomando de referencia sus productos base y premium); y buscaremos determinar cuál de los dos brinda una mejor experiencia.

    N26 Estándar Vs. Monese Starter

    Apertura de cuentas: Ganador: EMPATE

    Ambas entidades ofrecen formato simple, a través de su app.

    No se requiere bridar gran cantidad de información o datos personales.

    Sin comisión para la apertura.

    Tarjetas electrónicas y físicas: Ganador: MONESE

    N26 no incluye tarjeta física en esta versión, se puede adicionar pero contiene costo de emisión y envío por única vez de diez (10) euros. Permite asociar la cuenta a los principales sistemas de pago electrónico sin comisiones.

    Monese tampoco incluye tarjetas en su versión de plan sin costo; se puede acceder a la misma pagando cuatro con noventa y cinco (4,95), euros para emisión y envío. Permite asociar la cuenta a los principales sistemas de pago electrónico sin comisiones.

    Servicio de transferencias: Ganador: EMPATE

    Tanto n26 como monese apuestan por democratizar e impulsar el uso de las transferencias electrónicas; ambos neobancos otorgan en todas sus cuentas movimientos ilimitados sin cargo.

    Extracciones de dinero: Ganador: N26

    N26 permite hasta TRES (3) extracciones en bancos de la eurozona sin cargo.

    Monese cobra desde la primera extracción (1,5 euro).

    Seguros: Ganador: Empate

    Ninguno de los dos bancos incluye seguro de viaje, compras o móvil dentro de sus paquetes base. Punto sumamente negativo a mi entender y que sería ampliamente satisfactorio para esta versión de plan; siendo que el foco de estas cuentas pasa por el uso intensivo de sus app.

    Otras ventajas: Ganador: N26

    N26 ofrece control de gastos detallado junto a estadísticas que otorgan mayor precisión al momento de analizar nuestros consumos.

    RESULTADO PARA LA RIMERA BATALLA: N26 GANADOR

    Si bien la oferta de servicios que ofrecen ambos bancos para sus paquetes de ingreso son extremadamente similares; el hecho de incluir extracciones sin cargo y un sistema de gastos tan completo dentro de la información que podemos obtener; hace que N26 gane el primer round por un punto.

    N26 Metal Vs. Monese

    N26 Metal Vs. Monese Premium

    Apertura de cuentas: Ganador: EMPATE

    Ambas entidades ofrecen formato simple, a través de su app.

    No se requiere bridar gran cantidad de información o datos personales.

    Sin comisión para la apertura.

    Coste del plan: Ganador: MONESE

    Sin comparar a priori servicios incluidos; sino exclusivamente valor mensual; Monese vs N26 resulta unos cuantos euros más económica.

    Tarjetas electrónicas y físicas: Ganador: EMPATE

    Ambos bancos incluyen en sus planes el acceso a tarjetas en versión física para uso en locales.

    Servicio de transferencias: Ganador: EMPATE

    Tanto n26 como monese apuestan por democratizar e impulsar el uso de las transferencias electrónicas; ambos neobancos otorgan en todas sus cuentas movimientos ilimitados sin cargo.

    Extracciones de dinero: Ganador: N26

    N26 ofrece hasta ocho (8) extracciones sin cargo, sin tope de monto. GRAN PUNTO A FAVOR.

    En su versión premium Monese no habla de cantidad sino de montos, mil trescientos (1300) euros por mes aproximadamente.

    Seguros: Ganador: N26

    N26 otorga dentro de su plantilla de seguros incluidos para el plan Metal una completa y amplia gama de seguros en viaje y para el día a día.

    Otras ventajas: Ganador: N26

    N26 cuenta con ofertas y ventajas premium (exclusivos para sus socios); acceso preferencial a eventos y pre ventas especiales; y otorga como extra una suscripción de un año para Amazon prime video sin cargo.

    RESULTADO PARA LA SEGUNDA REVIEW: N26 GANADOR

    En lo que respecta al plan MÁS caro de ambos bancos; podemos decir que N26 vs monese consiguió algunos puntos extra que lo posicionaron como la mejor alternativa. Si bien el costo mensual esta cerca de resultar un 30% más caro; las prestaciones completas de uno y otro dan licencia para determinar que hay un claro GANADOR que cambio el juego.

    Realmente FELICITAMOS a N26 por sus prestaciones, sin discusión alguna estamos frente a una banca que seguirá revolucionado e intentando arrimar a una conversión completa de sus clientes a un formato de servicios que lleve a una nueva zona de confort a sus clientes.

    Suscríbase y reciba una copia gratuita de nuestro libro electrónico
    Bitcoin E-book on a tablet

    Siempre tratamos de proporcionar la información más precisa disponible y nos aseguramos de que nuestro equipo cumpla con ello.
    Si desea saber más sobre nuestra Metodología de Revisión, siga el enlace a continuación.

    Skrumble.com proporciona todo su contenido únicamente con fines informativos, y esto no debe interpretarse como asesoramiento financiero para comprar, negociar o vender criptomonedas, usar un intercambio específico o cualquier otro servicio o producto financiero. Por favor, no utilice este sitio web como asesoramiento de inversión, asesoramiento financiero o asesoramiento legal, y las necesidades de cada individuo pueden variar respecto a las del autor. El comercio de criptomonedas y otros instrumentos es una inversión de alto riesgo, no adecuada para todos los inversores. Es posible perder toda la inversión inicial, así que no negocie con lo que no puede permitirse perder. Recomendamos encarecidamente realizar sus propias investigaciones antes de comenzar a invertir. Esta publicación incluye enlaces afiliados con nuestros socios que pueden compensarnos.

    Para ver nuestra política de privacidad, lea aquí.

    También podría interesarte:
    Scroll to Top

    Subscribe & Get Your Free Bitcoin Trading E-Book!

    Simply insert your info, hit the button subscribe and you will receive an e-mail with a link to view and download the E-book. Remember to check your spam if you do not see our e-mail.

    Get Your Free Bitcoin Trading E-Book!

    Simply insert your info, hit the button subscribe and you will receive an e-mail with a link to view and download the E-book. Remember to check your spam if you do not see our e-mail.