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N26 vs Monese 2025: Características Comparadas
Luis Clark
- URL: https://n26.com/
- Año de fundación: 2013
- Sede: Berlín, Alemania
- Tarifas mensuales/anuales: €0 hasta €16.90 por mes
- Tipos de cuenta: Personal y Empresa
- Tarjeta: Si
- Plataforma: Móvil, Web
- Fiat Available: EUR
- URL: https://monese.com/
- Año de fundación: 2015
- Sede: Londres, UK
- Tarifas mensuales/anuales: Cuenta gratuita hasta £14.95 por mes
- Tipos de cuenta: Personal y Empresa
- Tarjeta: Si
- Plataforma: Móvil, Web
- Fiat Available: EUR, GBP and RON
Neo bancos fintech; último round que empiece la batalla digital
N26 vs monese, a continuación vamos a repasar qué ofrece cada una de estas entidades a sus clientes y cuál podría ser la más conveniente para tu bolsillo.
Sin lugar a dudas la banca digital llego para quedarse. Más tarde o más temprano cada uno de nosotros comenzará a utilizar y experimentar este “nuevo” mundo de bancos sin cajero que le ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a múltiples servicios financieros sin la necesidad de contar con grandes historiales crediticios o pagando importantes sumas de comisión.
El abanico de ofertas es tan extenso como uno pueda imaginarlo; y las alternativas que ofrecen están a la altura (o incluso por encima en muchos casos); de lo que los bancos tradicionales otorga a sus clientes.
Todas estas “nuevas” entidades con licencia; en su mayoría creadas a partir de 2010; son empresas que basan su CORE del negocio en brindar una versión simplificada y accesible (todos y cada una de los principales bancos fintech apelan al uso de su app como motor de cambio en la política de consumo y como forma de pago -creando billeteras electrónicas-); aspiran y empujan para que cada vez haya un menor uso de las tarjetas entre sus clientes.
Premian y fomentan las transferencias entre cuentas como el nuevo hábito de cambio entre las personas (ya sea para las compras diarias en el mercado de la esquina; en el pago de los servicios o incluso para compras que requieran transferencias internacionales); estas entidades nos dan licencia para operar con total libertad.
Utilizando como base primordial la flexibilidad para construir un futuro financiero “libre”; estos dos monstruos de la neobanca fintech (Revolut es otro de los jugadores que esta queriendo asomar dentro de este espectro, pero aún se encuentra lejos de hacerles sombra); permiten abrir una cuenta corriente en menos de diez minutos y acceder una tarjeta de débito o crédito con costos y comisiones para todos los bolsillos (*)
A lo largo de este artículo vamos a repasar dos de las principales opciones actuales (al menos en lo que respecta a bancos fintech en Espala y Europa); detallando beneficios, analizando servicios y su versión de productos estrella.
(*) Para conocer todos los costos financieros – TIN y TAE, ingresar en sus sitios oficinales, ver links al final de nota).
N26: "El banco que enamora"
N26 - Características y principales productos
Este Neobanco de origen alemán, que ya cuenta con más de siete millones de clientes en toda la eurozona; ofrece dentro de sus servicios básicos sin comisiones:
# Apertura de cuenta con proceso simple de datos, en ocho minutos y creando un pin. (se puede gestionar desde su website o directamente en la app, exclusivo para mayores de 18 años).
# Cero (0) comisión de apertura o mantenimiento de cuenta corriente (sin TIN o TAE.
# Tarjeta MasterCard virtual gratuita; permite realizar pagos en cualquier divisa sin comisiones y retirar efectivo en cualquier cajero de la eurozona. (tarjeta física con costo por única vez, 10 euros).
# Transferencias internacionales al mejor precio (a través de tecnología wise, desde el mismo móvil podrás ver reflejado el TAE antes de efectuarla).
# Vinculación de tu billetera virtual con Apple Pay y Google Pay.
# Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Alemán. El fondo garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular de la Unión Europea y entidad.
# Notificaciones online de cada movimiento (cada vez que haya un movimiento o recibas una transferencia).
# Control de gastos Smart: Desde su App permite registrar y categorizar consumos para un mejor análisis – incluye estadísticas y gráficas-.
N26 te invita a disfrutar de una nueva experiencia bancaria sin papeleo, sin comisiones ocultas y 100% móvil; todo en una sola app. Abre tu cuenta en cuestión de minutos y realiza pagos móviles cuando quieras.
N26 Principales productos y características:
N26 Estándar: Es la cuenta corriente sin comisión y totalmente gratuita de n26 (Cero) costo apertura y mantenimiento.
- Incluye tarjeta de débito virtual MasterCard.
- Permite realizar pagos contactless.
- Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
- Gestión 100% móvil.
- Hasta tres (3) extracciones cash gratis por mes.
- Pagos sin comisiones (Gratuitos e ilimitados en cualquier divisas y conversión, estés donde estés).
- Retiradas en monedas extranjeras (con comisión del 1,7%).
- IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
- Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
- Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
- Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
- Atención exclusiva en línea.
N26 Smart: La cuenta premium que te ayuda a controlar mejor tu dinero. Cuatro con noventa (4,90 euros), mensuales.
- Incluye tarjeta virtual MasterCard y tarjeta física (opcional cinco colores)
- Permite realizar pagos vía contactless.
- Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
- Gestión 100% móvil.
- Hasta cinco (5) extracciones cash en cajero automático gratis por mes.
- Pagos sin comisiones (Gratuitos e ilimitados en cualquier divisas, estés donde estés).
- Retiradas en monedas extranjeras (con comisión del 1,7%).
- IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
- Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
- Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
- Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
- Atención exclusiva en línea y telefónica.
Smart: TIN 0 %, TAE: -1,17 %
N26 You: La cuenta premium para el día a día y tus viajes al extranjero. Nueve con noventa (9,90 euros), mensuales.
- Incluye tarjeta virtual MasterCard y tarjeta física (opcional cinco colores)
- Permite realizar pagos vía contactless.
- Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
- Gestión 100% móvil.
- Hasta cinco (5) extracciones cash en cajero automático gratis por mes.
- Pagos sin comisiones (Gratuitos e ilimitados en cualquier moneda, estés donde estés).
- Retiradas en monedas extranjeras SIN COMISIÓN.
- IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
- Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
- Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
- Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
- Atención exclusiva en línea y telefónica.
You: TIN 0%, TAE: -2,35% de coste por cuenta.
N26 METAL: La cuenta más premium con una MasterCard metálica y ventajas exclusivas. Dieciséis con noventa (16,90 euros), mensuales.
- Incluye tarjeta virtual MasterCard y tarjeta física (opcional tres colores)
- Permite realizar pagos vía contactless.
- Pagos móviles (Usa tu tarjeta N26 con Apple Pay o Google Pay).
- Gestión 100% móvil.
- Hasta ocho (8) extracciones en cajero automático gratis por mes.
- Pagos sin comisiones (Pagos gratuitos e ilimitados en cualquier moneda, estés donde estés).
- Retiradas en monedas extranjeras SIN COMISIÓN.
- IBAN español (Permite domiciliar pagos y operar con un IBAN totalmente aceptado en España).
- Protección de depósitos (Tu dinero está protegido hasta 100.000 € por el Fondo Alemán de Garantía de Depósitos).
- Tecnología 3d Secure (Todos tus pagos online seguros y protegidos gracias a la tecnología 3D Secure de MasterCard).
- Doble autentificación (Un capa adicional de seguridad para proteger tu dinero).
- Atención exclusiva en línea y telefónica.
Metal: TIN 0%, TAE: -3.98% de coste por cuenta.
Monese: "La app financiera que te da tranquilidad"
Monese - Características y principales productos
A través de su aplicación; Monese LTD te permitirá de manera sencilla, cómoda y sin dolores de cabeza disponer de un mundo de prestaciones sin la necesidad moverte de tu casa, trabajo o lugar donde te encuentres.
# Puedes abrir una cuenta en EUR o GBP desde tu dispositivo móvil con pocos datos y un pin.
# Obtener una tarjeta de débito MasterCard Contactless para utilizar en todo el mundo.
# Disfrutar sin cargo de los consumos de tarjeta en moneda extranjera y de los retiros en cajeros automáticos.
# Enviar y recibir dinero electrónico de forma rápida (tanto a nivel nacional como en transferencias internacionales; utilizando más de 19 divisas diferentes).
# Crear una tarjeta de crédito virtual para abonar tanto en Internet como en comercios físicos con extrema seguridad.
# Abrir una cuenta compartida para ahorrar y llevar gastos conjuntos con familiares, compañeros de viviendo o amigos.
Adicional a todos estos beneficios; al abrir una cuenta en Monese banca online podrás:
# Vincular tu cuenta de PayPal -para gestionar el saldo de las transacciones de PayPal- y añadir fácilmente la tarjeta Monese a tu monedero de PayPal (disponible en países habilitados, ver apartado de cómo enlazar las cuentas); y Apple Pay.
# Vincular tu cuenta de British Airways Executive Club.
# Abrir una cuenta de ahorro y ganar intereses con Raisin.
# Obtener extractos de cuenta inmediatos en PDF o XLS (formato Excel editable para revisar tus consumos desde el móvil o tu portátil).
# Disponer de funciones en seguridad de última generación, tales como 3D Secure, bloqueo o desbloqueo de tarjetas online; así como activar un cifrado seguro para inicio de sesión a través de datos biométricos.
Monese Banca Online; ofrece productos financieros que se ajustan al tipo de bolsillo de cada usuario; con CUATRO alternativas disponibles al momento de abrir su cuenta- esta banca digital otorga una oferta de perfil STARTER (sin comisiones de mantenimiento mensual); una segunda alternativa ESSENTIAL (1,95€/mes); una tercera opción CLASSIC (5,95€/mes); y una destacada oferta PREMIUM (14,95€/mes).
La cuenta en monese con perfil STARTER incluye:
Cuenta gratuita e instantánea ideal para gastar, viajar y enviar dinero al extranjero.
- Tarjeta de débito contactless gratis.
- Gastos con la tarjeta en divisa extranjera: hasta 2.000€ gratis al mes. Comisión del 2% si superas esta cifra.
- Cajeros y recargas con comisión del 1,5%.
- Transferencias internacionales gratis entre cuentas de Monese. 2,5% de comisión si se realizan a otra cuenta que no sea de banco Monese.
El usuario monese con perfil ESSENTIAL ofrece:
Plan perfecto para administrar tus consumos (sea particular o empresas), ingresando con una tarifa de mantenimiento mensual bajo.
- Tarjeta de débito contactless gratis.
- Gastos con tarjeta en el extranjero: hasta 2.000€ gratis al mes. Comisión del 2% si superas esta cifra.
- Cajeros y recargas: hasta 200€ gratis. Comisión del 2% si superas esta cifra.
- Transferencias internacionales gratis entre cuentas de Monese. 2% de comisión si se realizan a otra cuenta que no sea de Monese.
La opción CLASSIC de monese ofrece:
Tener control detallado de tus gasto con tarjeta e incluye un seguro de protección de compras.
- Tarjeta de débito contactless gratis.
- Gastos con tarjeta en el extranjero: hasta 2.000€ gratis al mes. Comisión del 2% si superas esta cifra.
- Cajeros y recargas: hasta 900€ gratis. Comisión del 2% por cargos después de esa cifra.
- Transferencias internacionales gratis entre cuentas de Monese. 2% de comisión si se realizan a otra cuenta que no sea de Monese.
Por último, las opciones de cuenta en monese disponibles ofrecen un Plan para clientes PREMIUM:
Esta alternativa es la más completa y te permitirá obtener un poco más de todo!; junto a una atención exclusiva a través de sus canales VIP.
- Tarjeta de débito contactless gratis.
- Gastos con tarjeta en el extranjero: Gratis, sin límites.
- Cajeros y recargas: gratis.
- Transferencias gratuitas en divisas extranjeras.
¿Qué más debes saber de Monese?
Monese está registrado en bajo licencia del Financial Conduct Authority en el Reino Unido como empresa de dinero electrónico y por tanto sólo administra dinero y pagos electrónicos (no es un banco) El dinero en la cuenta de la Eurozona es depositado en el banco AS LHV Pank, en Tallin (Estonia).
N26 vs monese: La victoria es para uno solo
N26 Estándar Vs. Monese Starter
Apertura de cuentas: Ganador: EMPATE
Ambas entidades ofrecen formato simple, a través de su app.
No se requiere bridar gran cantidad de información o datos personales.
Sin comisión para la apertura.
Tarjetas electrónicas y físicas: Ganador: MONESE
N26 no incluye tarjeta física en esta versión, se puede adicionar pero contiene costo de emisión y envío por única vez de diez (10) euros. Permite asociar la cuenta a los principales sistemas de pago electrónico sin comisiones.
Monese tampoco incluye tarjetas en su versión de plan sin costo; se puede acceder a la misma pagando cuatro con noventa y cinco (4,95), euros para emisión y envío. Permite asociar la cuenta a los principales sistemas de pago electrónico sin comisiones.
Servicio de transferencias: Ganador: EMPATE
Tanto n26 como monese apuestan por democratizar e impulsar el uso de las transferencias electrónicas; ambos neobancos otorgan en todas sus cuentas movimientos ilimitados sin cargo.
Extracciones de dinero: Ganador: N26
N26 permite hasta TRES (3) extracciones en bancos de la eurozona sin cargo.
Monese cobra desde la primera extracción (1,5 euro).
Seguros: Ganador: Empate
Ninguno de los dos bancos incluye seguro de viaje, compras o móvil dentro de sus paquetes base. Punto sumamente negativo a mi entender y que sería ampliamente satisfactorio para esta versión de plan; siendo que el foco de estas cuentas pasa por el uso intensivo de sus app.
Otras ventajas: Ganador: N26
N26 ofrece control de gastos detallado junto a estadísticas que otorgan mayor precisión al momento de analizar nuestros consumos.
RESULTADO PARA LA RIMERA BATALLA: N26 GANADOR
Si bien la oferta de servicios que ofrecen ambos bancos para sus paquetes de ingreso son extremadamente similares; el hecho de incluir extracciones sin cargo y un sistema de gastos tan completo dentro de la información que podemos obtener; hace que N26 gane el primer round por un punto.
N26 Metal Vs. Monese Premium
Apertura de cuentas: Ganador: EMPATE
Ambas entidades ofrecen formato simple, a través de su app.
No se requiere bridar gran cantidad de información o datos personales.
Sin comisión para la apertura.
Coste del plan: Ganador: MONESE
Sin comparar a priori servicios incluidos; sino exclusivamente valor mensual; Monese vs N26 resulta unos cuantos euros más económica.
Tarjetas electrónicas y físicas: Ganador: EMPATE
Ambos bancos incluyen en sus planes el acceso a tarjetas en versión física para uso en locales.
Servicio de transferencias: Ganador: EMPATE
Tanto n26 como monese apuestan por democratizar e impulsar el uso de las transferencias electrónicas; ambos neobancos otorgan en todas sus cuentas movimientos ilimitados sin cargo.
Extracciones de dinero: Ganador: N26
N26 ofrece hasta ocho (8) extracciones sin cargo, sin tope de monto. GRAN PUNTO A FAVOR.
En su versión premium Monese no habla de cantidad sino de montos, mil trescientos (1300) euros por mes aproximadamente.
Seguros: Ganador: N26
N26 otorga dentro de su plantilla de seguros incluidos para el plan Metal una completa y amplia gama de seguros en viaje y para el día a día.
Otras ventajas: Ganador: N26
N26 cuenta con ofertas y ventajas premium (exclusivos para sus socios); acceso preferencial a eventos y pre ventas especiales; y otorga como extra una suscripción de un año para Amazon prime video sin cargo.
RESULTADO PARA LA SEGUNDA REVIEW: N26 GANADOR
En lo que respecta al plan MÁS caro de ambos bancos; podemos decir que N26 vs monese consiguió algunos puntos extra que lo posicionaron como la mejor alternativa. Si bien el costo mensual esta cerca de resultar un 30% más caro; las prestaciones completas de uno y otro dan licencia para determinar que hay un claro GANADOR que cambio el juego.
Realmente FELICITAMOS a N26 por sus prestaciones, sin discusión alguna estamos frente a una banca que seguirá revolucionado e intentando arrimar a una conversión completa de sus clientes a un formato de servicios que lleve a una nueva zona de confort a sus clientes.
Siempre tratamos de proporcionar la información más precisa disponible y nos aseguramos de que nuestro equipo cumpla con ello.
Si desea saber más sobre nuestra Metodología de Revisión, siga el enlace a continuación.
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