TransferWise ofrece datos bancarios locales en dólares estadounidenses, canadienses, australianos, neozelandeses y singapurenses, euros, libras, florines húngaros y liras turcas. También permite depositar dinero en 19 divisas a través de los métodos de ingreso o convirtiendo entre divisas el saldo disponible en más de 50 monedas.

En cuanto a la recepción de transferencias, TransferWise no cobra nada por ese servicio.

Payoneer y su sistema de pagos global permite pagos en dólares estadounidenses, libras, euros y yenes gracias a sus cuentas bancarias locales a nombre del cliente. En Payoneer la recepción en cuentas bancarias es gratuita salvo para las recibidas en dólares, que puede tener un costo de hasta un 1%. Respecto a los balances disponibles, Payoneer admite 7 divisas distintas entre las que se puede convertir la plata del cliente.

¿Cuál tiene las tarifas más bajas?

TransferWise implementa un enfoque transparente para las tarifas de transferencia y mantiene informados a los clientes durante todo el proceso de envío.

Además, no cobra un recargo por los cambios de divisas, en cambio, iguala la tasa del mercado medio lo más cerca posible. Por esta razón, la empresa depende de las tarifas para obtener ganancias; sin embargo, las tarifas son pequeñas y siguen siendo competitivas. Las tarifas se calculan en función de la cantidad de dinero que se envía y tienden a ser menos del 1% de la cantidad de la transferencia.

Las transferencias de saldo de TransferWise son gratuitas, lo cual es una gran ventaja para aquellos que envían dinero a otras cuentas de Wise.

Por su parte, la estructura de tarifas de Payoneer depende del tipo de transacción. Según el sitio web del proveedor, los siguientes servicios son facturables:

• Usar el Servicio de Facturación de Payoneer para solicitar pagos de otros clientes costará entre 1 y 3%.
• Recibir dinero en USD incurre en una tarifa del 1%.
• Recibir dinero de mercados en línea como Upwork, Fiverr y Airbnb atrae tarifas establecidas por los mercados individuales.
• Retirar dinero a una cuenta bancaria denominada en la misma moneda (USD, EUR y GBP) costará $ 1,50, € 1,50 y £ 1,50, respectivamente.
• Pagar a los proveedores costará entre 1 y 3% según el método de pago elegido.
• Las transferencias de saldo a otros titulares de cuentas son gratuitas.
• El débito bancario ACH y la transferencia bancaria local incurren en un cargo del 1%
• Los pagos con tarjeta de crédito costarán alrededor del 3%.

Ninguna de las dos cobran una tarifa por transferencia de saldo, lo cual es útil para los clientes que buscan ahorrar dinero cuando envían dinero a otros titulares de cuentas a nivel nacional. Sin embargo, las transferencias bancarias y con tarjeta son más caras con Payoneer que con TransferWise, lo que hace que esta última sea la opción más barata para las tarifas de transferencia.

Tarifas reales y costos: ¿se puede hace pagos con tarjeta de crédito?

En el caso de Payoneer, recibir pagos de otro cliente y aceptar dinero en sus cuentas locales en USD, GBP, EUR, JPY, etc. es gratuito.

Sin embargo, se aplican tarifas a los pagos con cheques electrónicos (1 %) y tarjetas de crédito (3 %).

Facilidad de uso (“Ease of Use”): ambas son fáciles de usar

TransferWise:

Pueden usarla tanto individuos como empresas (trabajadores autónomos, freelancers y pequeñas empresas).

Se pueden compartir los detalles de la cuenta con amigos o empleadores para recibir dinero en cuentas receptoras locales.

Los que le envíen dinero al usuario de Wise, deberán registrarse para poder transferir dinero.

Se puede facturar fácilmente a los clientes internacionales desde el panel de control de Wise.

Se pueden establecer pagos comerciales masivos a contratistas en el extranjero para ahorrar tiempo.

Wise permite integrarse con software de contabilidad como Xero para realizar un seguimiento de las transacciones.

Payoneer:

Payoneer está disponible para empresas como para autónomos, pymes y vendedores de comercio electrónico.

Payoneer permite enviar fácilmente solicitudes de pago y facturas personalizadas.

Se pueden administrar múltiples cuentas de mercado desde un solo tablero.

Los remitentes no tienen que registrarse para hacer pagos al usuario de Payoneer (ofrece opciones de pago con tarjeta o transferencia bancaria).

¿Cuál ofrece mejor tipo de cambio? ¿Payoneer o Transferwise?

En relación al tipo de cambio, TransferWise iguala la tasa del mercado medio lo más cerca posible al convertir el tipo de cambio de monedas extranjeras para transacciones internacionales.

TransferWise compartirá la tasa de conversión de moneda durante el primer paso de una transferencia de dinero para que los usuarios puedan comparar la tasa antes de continuar. Esta transparencia ha ayudado a establecer a TransferWise como líder de la industria en tipos de cambio con porcentajes de margen de beneficio mínimos o nulos.

Por su parte, al enviar dinero al extranjero con Payoneer, se aplicará un recargo del 2 % además de la tasa media del mercado. Este es un costo que debe considerarse además de la tarifa de transferencia.

Payoneer también proporciona un servicio de conversión de moneda dentro de una cuenta. El porcentaje de margen de beneficio para esto es del 0,5 %, por lo que tiene sentido convertir una moneda antes de enviarla.

En definitiva, TransferWise es el claro ganador cuando se trata del tipo de cambio: no aplican márgenes a sus transferencias en moneda extranjera para clientes que envían dinero internacionalmente, sino que proporcionan el valor real. Por el contrario, Payoneer cobrará un recargo del 2%, por lo que se puede ahorrar dinero al optar por TransferWise.

¿Cuál cubre más lugares?

La cobertura de la red Wise actualmente alcanza a 61 países. El proveedor ha brindado a sus clientes la oportunidad de recomendar destinos que les gustaría agregar para ampliar aún más su alcance global.

Actualmente, Payoneer admite más de 200 países y territorios, incluidas áreas tan remotas como el archipiélago de Mayotte, una región bajo Francia.

TransferWise tiene muchos puntos fuertes, pero la expansión mundial de la empresa simplemente no es tan amplia como Payoneer, que es casi imposible de superar, debido a su impresionante alcance global de más de 200 países. Por esta razón, los clientes tienen a su disposición más destinos internacionales al enviar dinero con Payoneer.

¿Cuál es más rápida?

Con Wise, la velocidad de transferencia depende del método que elija para enviar dinero. Las opciones de saldo y los pagos con tarjeta de débito o crédito ofrecen opciones instantáneas.

Además, Wise hace un gran trabajo al compartir si una transferencia de dinero ha llegado al destinatario o si se retrasa. Las transferencias bancarias son más lentas a los 2-5 días hábiles. Algunas opciones de velocidad tienen un costo adicional, pero siempre se puede optar por transferencia de saldo que cobran una tarifa muy pequeña.

La mayoría de las transferencias de Payoneer a una cuenta bancaria demoran de 2 a 3 días hábiles, aunque el proveedor informa una demora de de 2 a 5 días. Por ejemplo, una transferencia de Payoneer a Kenya Commercial Bank (KCB) tarda como máximo 24 horas. Sin embargo, durante los días festivos (locales e internacionales) puede haber retrasos de uno o dos días. Las operaciones desde los mercados en línea a Payoneer son instantáneas.

Aunque Payoneer tiene tiempos de entrega muy buenos para ciertas rutas, Wise gana debido a sus opciones de transferencia instantánea.

¿Cuál ofrece más opciones de transferencia y pago?

TransferWise ofrece una amplia variedad de opciones de pago y transferencia que brindan una excelente flexibilidad. Las opciones incluyen transferencias bancarias, de saldo, tarjeta de débito y de crédito, Apple Pay y Google Pay.

Además, Wise puede comparar la velocidad de transferencia y las tarifas para elegir la que mejor se adapte a las necesidades de cada uno. Esta transparencia permite a los clientes confiar en Wise y tomar decisiones de pago más rápido.

El envío de dinero con Payoneer está limitado a cuentas bancarias y transferencias de saldo.

Por lo tanto, está limitado en cuanto a los tipos de transferencia que puede ejecutar. Es posible que se desee enviar dinero con una tarjeta, pero no estén disponibles, lo que restringirá a muchos clientes o los obligará a cambiar de un método preferido.

¿Cuál es la más segura?

Wise

• Está regulado por autoridades como Financial Crimes Enforcement Network (EE. UU.), la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (Reino Unido), el Banco Nacional de Bélgica (Europa) como Institución de Pago Autorizada, la Comisión de Inversiones y Valores de Australia (Australia), Transacciones Financieras y el Centro de Análisis de Informes (Canadá) y el Departamento Financiero de Aduanas e Impuestos Especiales (Hong Kong). También está regulado en India, Japón, Malasia, Nueva Zelanda, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos.
• Mantienen seguro el dinero de sus clientes manteniéndolos separados de sus fondos operativos. Los fondos de los clientes se mantienen en bancos confiables como JP Morgan o Barclays, según su ubicación.
• La autenticación de dos factores en su aplicación y otras tecnologías de encriptación, como los certificados SSL en su sitio web, mantienen su dinero y datos seguros.
• Envía notificaciones periódicas.

Payoneer

• Está regulado por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (EE. UU.), el Banco Central de Irlanda (EEA), el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de Hong Kong (Hong Kong), la Oficina de Finanzas de Kanto (Japón), la Banco de la India (India).
• Están certificados en un estándar de seguridad de datos de nivel 1 de PCI, lo que significa que se auditan regularmente y sus transacciones están protegidas por tecnología sofisticada para evitar robos, fraudes o piratería informática.
• Certificado de buena salud en una auditoría reciente realizada por Financial Crimes Enforcement Network (EE. UU.)
• Lo mantiene actualizado al cliente sobre las transacciones y la actividad de la cuenta por correo electrónico y mensajes de texto.

Atención al cliente

Para contactar a atención al cliente de Wise hay que iniciar sesión en la cuenta desde la web o la aplicación. Wise ofrece dos formas de contacto: correo electrónico y vía telefónica. Cuenta con un equipo que habla español dedicado a la atención al cliente disponible las 24 horas del día.

Payoneer también ofrece atención telefónica en español de lunes a viernes de 4 a 19 h y con una atención más temprana por chat desde la 1 hasta las 19 h. También está disponible la asistencia por correo electrónico.

Proceso de registro

Registrarse en ambas plataformas, y mantener tu cuenta abierta, es totalmente gratuito, ya que su modelo de negocio se basa en las comisiones que aplican a las diferentes transacciones que realizarás con ellos.

Opiniones de los usuarios de Payoneer y de TrasnferWise

Los usuarios han compartido sus experiencias personales:

Wise Opiniones

Algunas de las experiencias positivas de los clientes destacaron las siguientes áreas:

• Transferencias más rápidas.
• Plataforma fácil de usar.
• Servicio de traslado asequible.
• Excelentes tarifas.
• Plataforma altamente segura con un sistema de verificación de 2 pasos.
• Los clientes que no estaban satisfechos con el proveedor dejaron reseñas citando las siguientes áreas de preocupación.
• Cierre de cuentas sin explicaciones suficientes.
• La aplicación Wise no permite enviar dinero desde países como Filipinas.
• Las transferencias en rutas no tradicionales tardan más en entregarse.

Payoneer Opiniones

Los comentarios positivos se centraron en las siguientes áreas:

• Servicio al cliente receptivo 24/7.
• Plataforma fácil de navegar.
• Rapidez en la transferencia de dinero.
• Los clientes que calificaron el servicio de la empresa como “pobre” o “malo” dijo lo siguiente:
• Bloqueo de cuenta sin previo aviso ni explicaciones suficientes.
• En la mayoría de los países, los envíos de tarjetas se realizan a una dirección física y no a direcciones postales. Otros se entregan a direcciones antiguas provocando pérdidas de tarjeta.

Sobre el valor del dinero

“TransferWise cobra cargos de transferencia muy nominales, que son del 0.6 al 1% y eso es realmente bajo en comparación con otras plataformas.”

“Payoneer cobra un poco más que TransferWise, pero puede realizar transacciones entre cuentas de Payoneer de forma gratuita.”