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Fondeadora opiniones: ¿Es recomendable y seguro?

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Luis Clark
Luis is a personal finance expert who has been passionate and writing about crypto for more than five years.
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    Si vives en México seguro has escuchado hablar de Fondeadora, una de las empresas fintech que funcionan como bancos digitales combinando finanzas con tecnología, de forma que evitan la burocracia cruel de los bancos tradicionales.

    Fondeadora Fondeadora… Te suena?

    La fintech mexicana, surgió en 2011 como una plataforma de crowdfunding, proyecto que pasó a llamarse Donadora, cuando Kickstarter lo compró en 2016. En 2018 René Serrano y Norman Müller reutilizaron el nombre original, lanzando Fondeadora como marca para la fintech de sus tarjetas de débito. Google invirtió de su fondo de inversión para México más de 14 millones USD en el proyecto, de forma que la empresa de René Serrano y Norman Müller se convirtió en el primer neobanco de México que presentó una alternativa sólida al banco tradicional, haciendo frente a la demanda de las generaciones digitalizadas.

    Entre sus últimas novedades, la empresa sumó a la billetera virtual Mibo, para facilitar aún más la gestión de dinero a través de su página o su app.

    ¿En qué consiste Fondeadora?

    Al surgir como alternativa a las instituciones tradicionales, su funcionamiento se da exclusivamente mediante su página web y su aplicación móvil. Esto permite que los usuarios puedan gestionar el dinero de su cuenta sin tener que acudir a una sucursal física para hacer ningún trámite.

    Lo que ofrece Fondeadora

    Ofrecen una tarjeta, la tarjeta Fondeadora, que funciona como una tarjeta de débito Mástercard conectada a una cuenta de depósito en su app, donde también se dispone de una tarjeta virtual para compras online. Solicitarla es simple, y te la envían a la puerta de tu casa.

    Respaldo de Fondeadora

    Al no ser un banco, la fintech mexicana opera en conjunto con CACAO PAYCARD SOLUTION S.A. DE C.V. de Evertec Inc. y tiene el respaldo de UNAGRA; S.A. DE C.V. Sociedad Financiera Popular (supervisada por la Condusef), de SOFIPO (Sociedades Financieras Populares), CONDUSEF Y la CNBV, y es es supervisada por el Gobierno Federal, bajo la ley de ahorro y crédito Popular.

    La entidad financiera detrás de Fondeadora es Apoyo Múltiple, S.A. de C.V., S.F.P. o AMU, supervisada y autorizada por el Gobierno de México para operar servicios financieros.

    Cómo abrir una cuenta en Banco Fondeadora

    Requisitos

    Abrir una cuenta en Banco fondeadora no requiere muchos requisitos, pero debes asegurarte de cumplirlos:

    • -Ser mayor de edad y contar con INE o pasaporte vigente
    • -Poseer dirección de correo eléctrónico
    • -Disponer de Línea de celular activa.

    Pasos para abrir una cuenta

    • Lo primero que debes hacer es ingresar a la App Store o a la Play Store, según el sistema operativo de tu celular y buscar la aplicación de Fondeadora.
    • Luego debes descargarla y una vez que se instala, la abres y das clic en “Abrir cuenta”. Te aparecerá un formulario que debes completar con tus datos. Ten a mano tu identificación personal para el momento de la verificación.
    • Una vez que completes el formulario, te pedirá crear tu contraseña. Luego das clic en siguiente y te enviará un correo electrónico a la dirección que proporcionaste. Debes entrar a tu casilla para verificar que eres tú y luego volver a la app para continuar con la verificación.
    • Aquí es donde la app te pedirá que tomes una foto de ambas caras de tu identificación oficial, algo que es necesario por motivos legales y de seguridad.
    • Por último lee los términos y condiciones de la cuenta, y si estás de acuerdo, los aceptas.
    • Te pedirá que configures un NIP de acceso que te llegará vía SMS. Y eso sería todo.

    Activación de tu tarjeta

    Sólo debes cargar un mínimo de $50 pesos para activarla y así poder comenzar a usarla.

    Funcionalidades de la cuenta

    Tener una cuenta Fondeadora no tiene costos de apertura, saldo mínimo, ni comisión. Funciona como una cuenta de ahorro gratuita y te da acceso a una tarjeta de débito Mástercard con tecnología contactless y a la app, con las que puedes realizar transferencias nacionales e internacionales, hacer un seguimiento de tus compras y movimientos, y consultar tu saldo. También te permite bloquear y desbloquear tus tarjetas mediante la app, en caso de algún inconveniente.

    App de Fondedeadora

    La aplicación dispone de muchas funciones que te permiten llevar el control sobre tus movimientos y el contenido de tu cuenta. Con ella. puedes realizar todas las operaciones bancarias que realizarías con cualquier banco.

    Puedes realizar enviar, solicitar y recibir dinero 24/7, realizar pagos y transferencias SPEI, consultar tu saldo. Puedes ver los estados y resúmenes de cuenta actualizados, pagar servicios, recargar tu celular y solicitar préstamos o créditos.

    Tarjetas Fondeadora

    La fintech ofrece una tarjeta virtual gratuita y sin comisiones ni saldos mínimos, que puedes gestionar mediante la plataforma en línea o a través de la app, de la cual dispones a penas terminas de generar tu usuario y que puedes comenzar a usar hasta que te llegue la física a tu domicilio, si es que la solicitaste también.

    Puedes solicitar la tarjeta física si eres mayor de edad, posees identificación vigente y domicilio físico donde recibirla.

    Y si sigues una serie de retos y desafíos que propone la aplicación podrás tener acceso a su tarjeta metálica, que funciona mediante un QR.

    ¿Cómo solicitar la tarjeta fondeadora física?

    Para solicitar tu tarjeta, como vimos anteriormente, cuando descargas la app para abrir tu cuenta, la misma aplicación te pedirá que ingreses nombre completo, domicilio y correo electrónico para crear un usuario y contraseña, y te pedirá también una fotografía de tu identificación oficial (INE) y generar tu PIN de 4 caracteres para luego confirmarlo mediante SMS.

    Una vez completados todos los pasos del registro, puedes solicitar la tarjeta fondeadora desde la misma app, que te dará la opción. La tarjeta tarda en legar al domicilio que proporcionaste entre 3 y 5 días, independientemente de en qué parte de México te encuentres.

    Hasta que te llegue puedes utilizar tu tarjeta virtual para realizar compras de artículos en línea al instante, si la activas cargándole 50 pesos.

    ¿Cómo activar tu tarjeta de débito fondeadora?

    Pues le cargas a tu tarjeta 50 pesos, que queda como parte de tu saldo y le das clic en activar, desde la página principal de la app. Te pedirá ingresar los dígitos de tu tarjeta, el CVV y fecha de vencimiento, que los encuentras en la parte de atrás dela tarjeta.

    Cargarle 50 pesos a tu tarjeta y activarla te permitirá acceder a los beneficios de una cuenta bancaria, como enviar, depositar y retirar dinero de cualquier cajero, pagar servicios, hacer transferencias SPEI, compras contactless de manera física y en línea desde la app, entre otras cosas.

    Cómo cargar dinero en tu Tarjeta Fondeadora

    Para cargar dinero en tu tarjeta fondeadora puedes hacerlo a través de transferencia SPEI o con cargo a una tarjeta de débito.

    También puedes hacerlo mediante depósitos en efectivo en establecimientos habilitados, como lo son Walmart, Superama, farmacias del Ahorro, Círculo K, Bodegas Aurrera, y muchos más. Para hacerlo debes concurrir al establecimiento en horarios hábiles y mostrar tu código a quien esté atendiendo.

    Puedes hacer depósitos de hasta 10,000 pesos por transacción, la acreditación se refleja es instantánea.

    El límite de depósito que puedes hacer por mes es de hasta 180,000 pesos.

    Cómo retirar dinero en efectivo con tu Tarjeta Fondeadora

    Dónde puedo retirar

    Puedes hacerlo en cualquier cajero automático de México y el mundo, y desde cualquier tienda de Grupo Walmart como: Superama, Bodega Aurrera, Sam´s Club y tiendas Walmart totalmente gratis.

    También puedes retirar dinero desde cualquier establecimiento afiliado a fondeadora opiniones. Recuerda que los cajeros automáticos sin convenio con fondeadora pueden cobrarte una comisión.

    Límites

    En establecimientos asociados a Walmart como: Sam’s Club, Superama, Bodega Aurrera, el límite es de 3.000 pesos sin comisiones para compras mínimas de 20 pesos.

    Para retiros por cajero el límite es de 6.000 pesos por operación, con un costo de entre $15.00 y $40.00 dependiendo la cantidad a retirar.

    Compras con la tarjeta fondeadora

     

    La tarjeta Fondeadora funciona como cualquier tarjeta de débito prepaga, por lo que puedes utilizarla para realizar pagos en cualquier lugar del mundo donde reciban las tarjetas MasterCard, páginas web y tiendas asociadas a Fondeadora.

    Hay muchas formas de realizar compras , lo que la vuelve muy versátil y práctica a la hora de pagar. Entre ellas encontramos las más comunes que son:

    • -Por Código QR, tecnología cada vez más popular en negocios y pequeños comercios, es una manera sencilla e instantánea de enviar y recibir dinero por parte de usuarios y negocios asociados a Fondeadora.
    • -Por tarjeta virtual, especialmente diseñada para compras seguras en internet, te permite realizar pagos en cualquier tienda web.

    Transferencias con tarjeta Fondeadora

    Puedes hacerlo a través de transferencias SPEI, transferencias QR a otro usuario Fondeadora y transferencia con cargo a otra tarjeta de débito

    Comisiones de la Tarjeta Fondeadora

    Fondeadora genera ingresos a través de comisiones que pagan los establecimientos asociados, para que los usuarios puedan acceder a la mayoría de los servicios sin tener que abonar costo alguno.

    Estos beneficios no aplican aún para el retiro de dinero en efectivo ya que Fondeadora aún no cuenta con cajeros automáticos asociados ni sucursales físicas, por lo que dependiendo del banco, es probable que el mismo te cobre una comisión según el monto a retirar. También debes tener en cuenta entre los posibles gastos asociados, las tasas de cambio interbancarias que varían en función de la entidad.

    Pero es poco esta desventaja si tenemos en cuenta que Fondeadora no cobra anualidad ni comisión por el uso de la tarjeta fondeadora.

    ¿Qué otro costo puede tener la tarjeta fondeadora?

    La única tarjeta fondeadora que tiene anualidad es la de metal, cuya comisiones de 2500 pesos, pero para la cual debes aplicar sólo si quieres y cumples con los desafíos y retos propuestos por la app.

    Tarjeta Fondeadora Metal

    Las personas que accedan a la tarjeta Fondeadora Metal pueden obtener beneficios como evitar la misma comisión anual si realizan compras superiores a 100 mil pesos anuales.

    Otras comisiones

    Al realizar compras con tu tarjeta por al menos 20 peso no debes abonar ninguna comisión, si se trata de un negocio afiliado a Fondeadora. Por eso debes estar atento a si el negocio está afiliado a fondeadora o no, ya que en caso de que no, es probable que el comercio cobre una comisión, como las comisiones para retiros por cajeros automáticos.

    USANDO TU TARJETA EN EL Extranjero

    Para compras en en el extranjero con tus tarjetas, hay un cargo según el tipo de cambio del país en el que realices la compra que se aplica de manera instantánea al momento de realizarla y que puedes consultar en la información de tu tarjeta en la app.

    Atención al Cliente de Fondeadora

    Banco fondeadora dispone de un chat de ayuda y atención al cliente a través de la app, que está disponible para todas las veces que quieras realizar consultas, pudiendo hacerlo las 24 horas del día, cualquier día de la semana. El formato chat de Banco fondeadora está pensado para atender a todas tus dudas y consultas, buscando brindar ayuda e información pertinente en función de cada consulta particular, ya que no dispone de una sucursal física a la que puedas recurrir.

    Otra forma de contactarte con el servicio de atención al cliente de Banco fondeadora es mediante el correo electrónico soporte@fondeadora.com, aunque los tiempos de respuesta pueden ser un poco más holgados.

    Ventajas y Desventajas de la tarjeta de débito Fondeadora

    Ventajas

    Ente los principales beneficios con que cuenta la Tarjeta Fondeadora y que tiene para ofrecerte, encontramos:

    • El proceso es completamente digital, sin hacer filas ni papelerío, la tarjeta virtual se activa rápidamente, con solo cargarle 50 peos, sin demoras ni papelerío, y no pagas comisión por su adquisición, mantenimiento ni utilización.
    • Es una tarjeta con respaldo Mastercard por lo que puedes utilizarla en cualquier país más allá de Méxicoy que puedes activar con tan sólo 50 pesos.
    • La tarjeta fondeadora te permite llevar el control actualizado de tus finanzas personales a través de la app y gestionar el saldo de tus cuentas, meta de ahorro y presupuesto de manera mucho más sencilla y sin tanto papelerío como podría requerir lo banca tradicional.
    • Puedes revisar de manera inmediata todos los movimientos realizados en tu cuenta con tu tarjeta, y también aquellos realizados por terceros, ya sea que te depositen o te descuenten un pago.
    • La tarjeta fondeadora virtual te permite realizar compras seguras en línea sin tener que preocuparte por la seguridad de tus datos al hacer clic.
    • Con la tarjeta fondeadora puedes retirar efectivo sin costo de cualquier tienda de la cadena de Walmart, dentro de un límite de 3000 pesos por vez, realizando sólo una pequeña compra.
    • Chat de atención al cliente diferente de otros bancos, para dar respuesta rápida y efectiva sin tener que acudir a una sucursal o esperar que te respondan el teléfono.
    • Entre usuarios de la tarjeta fondeadora las transferencias son inmediatas y sin comisiones.
    • Hay un programa de descuentos y beneficios en los comercios asociados, de los que puedes mantenerte al tanto a través de la app y su página web.
    • No hace falta mantener un saldo mínimo una vez activadas tus tarjetas de débito.
    • Y se suman más beneficios si accedes a la tarjeta fondeadora Metal:
    • Al no tener información en el plástico en las tarjetas, se evitan riesgos de clonación.
    • Acceso al Elite Lounge Mastercard en AICM (Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México) y al servicio de Elite Valet.

    Fondeadora Fondeadora… Puntos que pueden mejorar

    Entre los comentarios de los usuarios de Fondeadora en México, se destacan algunas cuestiones que se podrían mejorar:

    El hecho de que actualmente no estén habilitados los depósitos en efectivo, y que aún no haya novedades de cuando se van a habilitar, hace que la única forma por el momento de hacerlos se mediante transferencias bancarias, pero recordemos que no todos poseen cuentas en otro banco como para poder hacerlo.

    También podría buscarse alguna alianza para poder retirar efectivo por cajeros automáticos en cualquier parte sin tener que pagar una comisión.

    El hecho de Fondeadora sea en realidad una empresa de tecnología aliada a una SAPI, hace que lo que tengas como ahorro, esté sin protección en caso de que la empresa quiebre, es algo que debes pensar dos veces antes de solicitar la tarjeta fondeadora en México. Tampoco está regulada aún por la CNBV y la Condusef.

    Otros comentarios están orientados al cobro de anualidad de la tarjeta fondeadora Metal, que ronda los 2500 pesos.

    Si bien hay descuentos en comercios, Fondeadora aún no desarrolló un sistema sólido de recompensas por su utilización.

    Por ahora fondeadora no ofrece tarjeta de crédito ni cuenta de inversión, funciones con las que podrían tornar más comentarios a favor si quisieran implementarlos.

    No está disponible para depósitos y pagos con OXXO.

    Fondeadora Fondeadora… Balance final

    Si bien en los últimos años han surgido alternativas a las cuentas de los bancos tradicionales en México, Fondeadora es una opción sólida a considerar dada la apuesta original de Google y la cantidad de usuarios. Como todo negocio nuevo y como toda fintech, aún tiene mucho por desarrollar y trabas para obtener una regulación que birnde seguridad a los usuarios, generalmente ocasionadas por la desactualización del sistema legal ante los cambios y la digitalización constante de éste siglo. Sin embargo, cuanto más la gente se decida por éstas propuestas, más deberán apurarse las legislaciones por ponerse al día, ya que es caro que las personas exigen soluciones más ágiles y acordes a las tecnologías y ritmos de ésta época.

    Si bien debes sopesar de antemano las desventajas y hacer números para que las comisiones no se vean reflejadas en tu balance, la tarjeta fondeadora es una opción a considerar frente a cualquier otra tarjeta de débito de débito de bancos tradicionales, ya que todos en general cobran comisiones, sólo que con fondeadora suelen ser más económicas ya que se ahorran contratar y mantener más personal y burocracia al digitalizar y algoritmizar los trámites normales que haría cualquier institución financiera, después de todo, de éso se tratan las fintech. Y como con cualquier institución, lo que puede aportar dependerá de tu responsabilidad a la hora de utilizar tu dinero, independientemente de lo que puedan o no garantizarte. Siempre a leer la letra chica.

    Esperamos que éste artículo te haya sido útil a la hora de informarte un poco más respecto a Fondeadora, esperamos que pueda servirte ya que a fin de cuentas, se trata de tu dinero y quien toma la decisión eres tú.

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