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Orange Bank Opiniones: El primer banco 100% móvil

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Tito Melendez
Es un experto en fintech y criptomonedas con una década de experiencia en Latinoamérica y España. Apasionado por educar y conectar a la comunidad hispana con innovaciones financieras globales.
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Nuestra opinión de Orange Bank

Orange Bank, el banco digital de la operadora de telefonía Orange, ha llegado a España.

Orange Bank demuestra su avanzada en la digitalización de la banca de España. La oferta de Orange Bank es muy atractiva: experiencia 100% móvil, cuenta de ahorro y cuenta corriente, tarjetas, préstamos instantáneos, sin comisiones.

Este banco ofrece tener un dominio total de las finanzas diarias, permitiendo realizar todas las operaciones desde la aplicación. Otro atractivo está en las cuentas bancarias que ofrece, con un porcentaje de interés mínimo, descuentos por contratarlas y el hecho de que no haya que abonar comisiones de mantenimiento ni de permanencia.

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    Orange bank home page

    Orange Bank en España

    Dos años después de su lanzamiento en Francia, donde ha alcanzado una gran popularidad entre sus usuarios, Orange Bank está disponible para España. La empresa de telecomunicaciones Orange lanzó, en noviembre del año pasado, esta oferta disponible para los cerca de 20 millones de clientes españoles.

    Para abrir una cuenta en Orange Bank primero hay que ser cliente de Orange en España, es decir, al menos, tener una línea móvil. Se trata de un banco que funciona totalmente online.

    Para hacer todas las gestiones es necesario descargar la app en el móvil o tablet.

    Orange Bank fue concebido como el primer banco accesible digitalmente que ofrece una experiencia digital intuitiva. Aquellas personas que necesitan ayuda para simplificar su vida financiera, se beneficiarán con las alternativas y soluciones que ofrece Orange Bank en un solo paquete.

    Su oferta y posicionamiento en el mercado es muy competitiva y muchos usuarios han optado por el producto que ofrece Orange Bank.

    Orange Bank: cuentas, tarjetas, ventajas

    Orange Bank tarjeta

    Ventajas:

    • Todos los productos de Orange Bank son gratis y no tienen comisiones.
    • El mantenimiento de la cuenta es gratis y no existen comisiones de administración de ningún tipo.
    • La tarjeta de débito no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento.
    • A su vez, las transferencias bancarias nacionales estándar no tienen comisiones.
    • Orange Bank no te permite tener descubiertos bancarios en la cuenta.
    • Remuneración por la cuenta: Orange Bank remunera la cuenta al 0,5% TAE y con un límite de 40.000€.
    • Se pueden realizar 3 retiradas gratis en cajeros automáticos de España y la Zona Euro y en euros.

    Desventajas:

    • Orange Bank no ofrece servicio por la tarjeta de crédito.
    • Las transferencias bancarias de Orange Bank son muy limitadas: solo se pueden realizar transferencias bancarias estándar nacionales.
    • No se pueden domiciliar ingresos por empleo.

    ¿Qué tipo de cuenta es Orange Bank?

    Orange bank mobile app and card Medium

    Las cuentas de Orange Bank son un “todo en uno”.

    Es decir, la entidad ofrece un tipo de cuenta que incluye: una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, una tarjeta de débito y todo de forma gratuita.

    Orange Bank: el banco móvil

    La cuenta corriente de Orange Bank no tiene comisión de mantenimiento y tampoco por transferencias en euros.

    mobile overview of Orange Bank Large

    Además, se puede añadir dinero a la cuenta desde una tarjeta que el usuario tenga de cualquier otra entidad. Sin comisiones:

    • En la app, pulsar en “Añadir dinero”. 

    • Elegir la cantidad e introducir el número de tarjeta desde la que se quiere añadir dinero a la cuenta.

    • Firmar la operación y enseguida, estará el dinero disponible.

    Por otro lado, en la cuenta se puede domiciliar recibos a la cuenta corriente y tener los gastos controlados a través de la app. No obstante, no se pueden domiciliar pensiones, prestaciones por desempleo u obligaciones de organismos públicos.

    Cuenta de ahorro de Orange Bank

    La cuenta de ahorro tiene un gran beneficio: el dinero puede aumentar ya que Orange Bank ofrece remuneraciones en la cuenta de ahorros, sin permanencia y con disponibilidad de saldo.

    Es decir, la cuenta de ahorro de Orange Bank ofrece una rentabilidad del 0,5%TAE (0,5%TIN) del dinero con 40.000€ de límite remunerado.

    Las liquidaciones son mensuales.

    interest overview on Orange bank mobile app Large

    La cuenta de ahorros está vinculada a la cuenta corriente y así, el cliente puede elegir libremente cuánto dinero forma parte de sus ahorros y cuánto destina al día a día, en dos cuentas claramente diferenciadas.

    Todo lo que el cliente tiene en la cuenta de ahorro puede pasarlo a su cuenta corriente en todo momento para usarlo cuando lo desee.

    Money transfer from loan account to save account

    Además, Orange Bank permite ver los intereses generados en la cuenta de ahorro al detalle.

    detailed interests graph

    De esta forma se puede tener sus ingresos y gastos controlados en todo momento. Además también podrá sacar rendimiento a sus ahorros y sin permanencia.

    Tarjeta de Débito de Orange Bank

    En cuanto la persona se hace cliente de Orange Bank, recibe, de manera inmediata, una tarjeta de débito en la app de Orange Bank.
    El cliente puede puede añadirla a Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay y pagar con el móvil, o realizar compras online con ella. Sin necesidad de una tarjeta física.

    Orange bank card on apple pay

    La tarjeta de débito de Orange Bank es segura: no contiene información sensible, únicamente el nombre del cliente.

    Siempre que se necesite, se puede consultar en la app su número de tarjeta, su código CVC y la fecha de caducidad.

    Además, la tarjeta de Orange Bank está disponible en su versión física, es decir, el cliente puede acceder a una tarjeta de débito Mastercard. Se puede solicitar desde la app y el envío es gratuito. Con la tarjeta, el cliente puede operar en los cajeros, hasta 3 veces al mes, sin comisiones y sin mínimo de cantidad.

    El retiro de dinero está disponible en todos los cajeros de España y zona Euro. A partir de la cuarta retirada, Orange Bank tendrá en cuenta la comisión cobrada por la entidad titular del cajero.

    El cliente puede sacar dinero con la tarjeta física o con tu móvil en cajeros contactless a través de Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay. 

    Congelar tarjeta cuando es necesario

    En caso de un imprevisto, ya sea, que se olvidó la tarjeta en algún lugar, o la perdió, o no la encuentra, el cliente puede congelar y descongelar la tarjeta cuando quiera y cancelarla si lo necesita.

    congelar tarjeta

    Además, Orange Bank envía notificaciones instantáneas:

    Le informan al cliente en todo momento de los movimientos de su tarjeta.

    Y le permite controlar el límite de gasto en comercios y de efectivo en cajeros.

    Using limits in Orange bank account

    Bizum disponible en Orange Bank

    Una novedad es que Orange Bank dispone de Bizum en España: los clientes pueden enviar y recibir dinero de forma gratuita e inmediata.

    Para activar Bizum en Orange Bank hay que descargar la aplicación de Orange Bank y completar el registro.

    Una vez activo, enviar un Bizum a través de Orange Bank es muy simple:

    1. Se debe seleccionar Bizum desde la app de Orange Bank.
    2. Luego, completar los datos del destinatario y la cantidad de dinero a enviar.
    3. Por último, introducir la contraseña.

    Con Bizum se puede enviar 1.000 € como máximo y 0,50 € como mínimo por envío.

    Se puede recibir 2.000 € como máximo al día. Se permiten un máximo de 60 operaciones (recibidas o enviadas) al mes.

    Transferencias inmediatas gratuitas

    Desde la cuenta de Orange Bank, se puede enviar dinero de manera inmediata, sin comisiones.

    El servicio de transferencias inmediatas gratuitas está disponible para operaciones nacionales en euros que no superen 15.000€, siempre que la entidad financiera de destino permita la recepción de este tipo de pagos en el momento de realizar la operación.

    Asociar la tarjeta de Orange Bank a Apple Pay

    Otra característica de Orange Bank es que se puede asociar la tarjeta de débito de Orange Bank a Apple Pay y así pagar a través del Iphone o de Apple Watch, además de a Samsung Pay.

    Orange Bank: opiniones

    En general, las opiniones acerca de Orange Bank son positivas. La mayoría de clientes destacan la rentabilidad de la cuenta. También la facilidad para operar con la banca móvil.

    Al mismo tiempo, hay que decir que su llegada a España es reciente por lo cual, todavía no hay demasiadas opiniones como si las hay de esta entidad en Francia.

    Opiniones positivas

    Uno de los clientes de España opinó: “Tienen un proceso para contratar muy sencillo. Yo me di de alta por una promoción que te daban 30€ y la verdad que el préstamo me ha venido muy bien. Muy recomendable si estas acostumbrado a usar el banco en tu móvil.”

    Otro, por su parte, dijo: “Hoy en día que todos los bancos de España cobran hasta por respirar, es un alivio haber encontrado una cuenta de ahorro que te da rentabilidad y no te cobra por las tarjetas. Por mi experiencia personal lo recomiendo totalmente.”

    La posibilidad de generar rentabilidad por la cuenta de ahorro es sin dudas uno de los atractivos de Orange Bank: “Transferencias inmediatas, 3 retiradas de efectivo gratis cada mes, excelente rentabilidad en la cuenta de ahorro. El que solo sea accesible vía app no me parece una desventaja. Tengo cuentas en otros bancos que tienen más opciones y al final siempre accedo desde el móvil.

    Las transferencias gratuitas es otro aspecto que destacan: “Transferencias inmediatas gratis ( mirad lo que cobra cualquier banco ), 1 % de rentabilidad en la cuenta de ahorro desde el primer céntimo, tarjeta en la que solo pone el nombre sin nada más. Todo espectacular.”

    Opiniones negativas

    Sin embargo también hay algunas quejas. Por ejemplo, muchos tiene problemas para poder registrarse. Además, los clientes también proponen que se pueda operar a través de la página web. No solo a través de la app.

    Una persona planteó: “El servicio de atención al cliente por teléfono es inaccesible y casi nunca responden a los correos electrónicos. Creo que están abrumados por el éxito de la oferta de bienvenida y no han puesto los recursos técnicos y humanos suficientes”.

    Otro destacó la misma cuestión: “El servicio de atención es muy mediocre y el asistente virtual no es que te ayude en mucho.”

    Préstamos que ofrece Orange Bank

    Orange Bank ofrece préstamos personalizados.

    Para acceder a éstos, se realiza un análisis la situación económica particular. Dependiendo de eso, Orange ofrece una serie de condiciones. Por norma general el préstamo máximo es de 10.000€. El mínimo será de 1.000€.

    Características del préstamo Orange Bank

    La concesión está sujeta a la previa evaluación de riesgos de la entidad.

    La entidad establecerá cantidades del préstamo en función de cada situación.

    Orange Bank se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Francia. La cantidad máxima garantizada actualmente por el mencionado Fondo es de 100.000 euros por depositante.

    ¿Cómo abrir una cuenta en Orange Bank?

    Para registrarse en Orange Bank, hay que cumplir un requisito principal. Es indispensable ser cliente del operador de telefonía y tener contratada una de las tarifas Orange con línea móvil.

    El primer paso para abrir la cuenta será acceder a la página web. Y luego:

    1. Hacer click sobre el botón de “Hazte cliente”.

    2. Introducir el e-mail de contacto.

    3. Hacer click en el enlace que te enviarán.

    4. Introducir el teléfono.

    5. En ese momento, llegará un código de verificación.

    6. Introducir todos tus datos.

    7. Firmar tu contrato.

    También se deberá crear un usuario y contraseña, que son los que darán acceso a la app. Además, Orange Bank solicitará verificar la identidad con una fotografía. Se podrá hacer con la cámara del móvil.

    ¿Qué se puede hacer además en la app de Orange Bank?

    Orange Bank funciona integralmente desde la app, por eso, ofrece una experiencia 100% móvil. La app de Orange Bank permite tener el control directo de la cuenta:

    Realizar todas las gestiones financieras

    Se puede consultar el saldo de las cuentas bancarias en tiempo real, realizar transferencias entre cuentas propias o ajenas, cancelar la tarjeta de débito, etc.

    Grupos en la cuenta de Orange Bank

    A través de la opción ‘Grupos’, se puede compartir gastos entre amigos y familiares. La app se encarga de dividir los gastos y el usuario puede enviar una notificación al resto de personas para recordar el pago.

    Grupos-en-la-cuenta-de-Orange-Bank

    Recibir ayuda y atención

    Haciendo click en la ventana de ‘Ajustes’ y después en el botón ‘¿Te ayudamos?’, el usuario puede hacer consultas sobre su cuenta que serán respondidas por alguno de los gestores. El horario de atención es de 9.00 a las 21.00 horas.

    El alcance global y las características innovadoras de Orange Bank lo convierten en la mejor opción para muchos. Sin embargo, el panorama de los neobancos es vasto y existen otras plataformas que ofrecen beneficios únicos. Sumérjase en nuestra revisión de WiZink para comprender las fortalezas y ofertas de otro jugador importante.

    Preguntas frecuentes

    Orange bank es el banco que no cobra comisiones. Para tener una cuenta, primero se debe contar con una línea móvil. Para abrir una cuenta, se puede ingresar aquí.

    En noviembre del año pasado, Orange cumplió los dos años y en ese tiempo, alcanzaron los 135.000 clientes, y 2,4 millones de dispositivos móviles con un valor de 612 millones de euros.

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