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EVO Banko Opiniones 2023: el banco digital del grupo Bankinter
Tito Melendez
- URL: https://www.evobanco.com/
- Año de fundación: 2012
- Sede: Madrid, España
- Tarifas mensuales/anuales: Gratis
- Tipos de cuenta: Personal y Empresa
- Tarjeta: Si
- Plataforma: Móvil, Web
¿Qué es Evo Banco?
EVO es un banco 100% digital de España, nacido como marca comercial en 2012, con el objetivo de convertirse en una alternativa de calidad a la banca tradicional.
En septiembre de 2018, el grupo Bankinter alcanzó un acuerdo para la adquisición de los negocios de EVO Banco y AvantCard Irlanda, que continúan desarrollando sus estrategia de banca digital y crédito al consumo en los mercados español e irlandés, respectivamente.
Bajo el modelo de Banca Inteligente, Evo Banco ofrece una amplia cartera de productos y servicios y, según datos revelados en su sitio web, un 81% de sus clientes la recomiendan activamente a sus amigos y familiares.
Evo Banco dispone de licencia bancaria propia, está inscrito en el Registro Mercantil, en el Registro del Banco de España y está adscrito formalmente al Fondo de Garantía de Depósitos, es decir, está sujeto al mismo sistema de garantías, derechos y obligaciones que cualquier otra entidad bancaria de España.
Los ahorros de todos los clientes de EVO están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Entidades de Crédito de España. Además, EVO Banco es una entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España.
Evo Banco se sitúa en la posición 126 del ranking de Financer España con un total de 191 empresas.
Diversidad de productos y servicios
Una de las valoraciones más destacadas sobre Evo Banco se refiere a la variedad de productos y servicios que la entidad pone a disposición de los usuarios. Se trata de productos inteligentes que se adaptan a las necesidades de cada cliente y con los que tienen la posibilidad de elegir entre un gran abanico de posibilidades.
Uno de los productos que reúne más opiniones favorables es la Cuenta Inteligente. Quienes la tienen, resaltan sus pocos requisitos y cero comisiones, así como también lo fácil que es abrir una desde cualquier ordenador.
¿Cómo abrir una cuenta de Evo Banco?
Todas las cuentas de Evo Banco se pueden abrir a través de la banca electrónica (web) o desde la app de la entidad en tan solo unos minutos, a excepción de la Cuenta de Pago Básica, que exige acudir a la oficina para realizar el trámite. La persona que quiera acceder a alguna de las dos primeras, debe seguir los siguientes pasos:
Acceder a la web de Evo Banco
Validar su número de móvil
Incluir sus datos personales, de contacto y profesionales
Verificar su identidad (videollamada o mostrando el IBAN de otra cuenta en la que haya sido titular) y empezar a utilizarla
Cuentas EVO Banco
Dentro de su oferta de productos inteligentes, Evo Banco ofrece dos tipos de cuentas: la Cuenta Joven y la Cuenta Inteligente, ambas sin comisiones de emisión ni de mantenimiento.
Cuenta Joven
La Cuenta Joven de Evo Banco es la más apropiada para personas entre más de 18 y menos de 25 años.
Con la Cuenta Joven, en España el usuario puede retirar su dinero a débito gratis en más de 18.000 cajeros sin cantidad mínima y sin límite de retiradas. Además, puede realizar 2 disposiciones al mes en cualquier otro cajero nacional o del extranjero, de forma gratuita.
Acceder a esta cuenta es muy simple: el usuario debe tener su DNI o NIE con foto, tributar en España y no disponer de una Cuenta Inteligente EVO.
Entre sus características sobresalen:
- Contratación totalmente online a través de la web o de la app de Evo Banco
- Disponibles más de 16.000 cajeros españoles donde retirar dinero
- 1 euro a pagar a partir de la tercera operación que realices en el extranjero
- Ingreso de dinero en 3.500 sitios (más de 1.000 cajeros automáticos de la red de Caja Rural y más de 2.300 oficinas de Correos).
¿Tiene comisiones la Cuenta Joven EVO?
No, la cuenta para jóvenes de EVO Banco no cobra comisiones por la administración o el mantenimiento de la cuenta, la tarjeta de débito asociada, las transferencias en euros o las retiradas de efectivo en cualquier cajero del mundo.
¿Puedo ingresar un salario?
Sí. Aunque la cuenta sea para jóvenes, se trata de una cuenta corriente habitual, que permite domiciliar recibos, nómina, asociar tarjetas de crédito, entre otros beneficios.
¿Qué documentos me pedirán?
Para abrir una cuenta en EVO, la entidad requiere que el titular presente el DNI o el NIE con foto. También, es probable que el banco pida que se presenten documentos que informen sobre la actividad laboral del titular (la nómina, la declaración de la renta…).
¿Qué opiniones recibe la Cuenta Joven EVO?
Los clientes de Evo Banco que han contratado esta cuenta opinan que el servicio cumple con lo establecido, aunque algunos clientes explican que es mejor la Cuenta Inteligente.
- Comisiones: la cuenta no cobra comisiones de administración ni de mantenimiento.
- Tarjetas: la tarjeta que ofrecen de forma gratuita es de débito.
Cuenta Inteligente Evo
En tanto, su producto estrella es la Cuenta Inteligente. Se trata de dos cuentas conectadas: una cuenta de ahorro y una cuenta corriente. Entre sus ventajas, se destaca su rentabilidad del 0,01% TAE (saldo máximo a remunerar de 30.000 euros). Además, el dinero está disponible cuando el cliente lo necesita y tiene asociada la Tarjeta Inteligente, que también es doble: de crédito y de débito.
Dos cuentas conectadas
- Una cuenta corriente para los gastos del día a día.
- Otra a plazo para los ahorros, remunerada al 0,01% T.A.E.(1) hasta 30.000 euros. El cliente cobrará sus intereses mes a mes.
Y para que ahorrar sea aún más fácil, el día 15 de cada mes, el saldo que supere los 3.000 euros en su cuenta corriente se traspasa a su cuenta de ahorro.
¿Cómo abrir una Cuenta Inteligente Evo?
Abrir una Cuenta Inteligente Evo es muy sencillo. La persona sólo tiene que ingresar a https://www.evobanco.com/ y rellenar el formulario. Luego, tendrá que enviar una foto de su documento de identificación (p.ej. DNI) o darles los detalles de otra cuenta de la que sea titular. Finalmente, deberá firmar el contrato.
En este caso, los requisitos y condiciones de Evo Banco son: tener mínimo 18 años de edad, contar con un DNI con foto, tributar en España y no disponer de una Cuenta Inteligente en cualquier otra entidad bancaria.
¿Dónde puedes retirar gratis con Evo Banco?
- Retiros nacionales a débito gratis en EURO6000 (excepto CaixaBank): Bankinter, Ibercaja, Liberbank, Kutxabank, Abanca, Unicaja, Cajasur, Caja de Ingenieros, Caixa Ontinyent, Colonya Caixa Pollença y Arquia banca.
- Cajamar, Caja Rural, TargoBank, Banca March, Deutsche Bank, Popular.
- Cajeros EURO Automatic Cash.
- Retiros nacionales a débito gratis para importes superiores a 120 euros.
- Retiros internacionales a débito sin comisión, la persona pagará la comisión del cajero emisor.
¿Qué condiciones exigen la Cuenta Inteligente?
Para poder abrir la Cuenta Inteligente Evo, bastará con domiciliar la nómina o pensión de cualquier importe. En caso de no tener nómina, domiciliando solo dos recibos, la persona podrá beneficiarse de las ventajas de esta cuenta.
Ventajas y desventajas de la Cuenta Inteligente Evo
La Cuenta Inteligente de EVO Banco no cobra comisiones de mantenimiento, ni por hacer transferencias nacionales ni dentro de la Unión Europea. El usuario tampoco tendrá comisiones por su tarjeta. Otra de las ventajas es que tampoco deberá pagar comisión por el ingreso de cheques nacionales.
Por otro lado, el cliente podrá tener una tarjeta de crédito y/o débito. Esto le da flexibilidad para organizar sus pagos con tarjeta, como así también la libertad de decidir en cada compra si abona con tarjeta de débito o crédito.
Otra de las ventajas de la Cuenta Inteligente de Evo Banco, es que la entidad bancaria dispone de una gran red de cajeros. Si el usuario retira con su tarjeta 120 euros o más de cualquier cajero, no pagará ningún tipo de comisión. Tampoco por retirar dinero (sin mínimo) de cualquiera de los cajeros de la red EURO6000, Bankinter y Targo Bank.
Finalmente, aunque la cuenta corriente no tiene ningún tipo de remuneración, tendrá una cuenta de ahorro asociada a la que se transferirá automáticamente todo el dinero que no necesite.
En tanto, sobre las desventajas de la Cuenta Inteligente Evo, se destaca que para poder acceder a ella, este banco online solicita –entre otros requisitos- que la persona domicilie su nómina, 2 recibos al mes o tener ingresos mensuales de 600 euros (300 euros si es menor de 35 años).
Aunque el cliente puede acercarse a las oficinas del banco, éste solo cuenta con 5 sucursales en todo el país. Eso sí, puede operar de manera online y por teléfono a través de las vías de comunicación disponibles en su sitio web.
Otros productos de Evo Banco
EVO Banco también ofrece otros productos, entre ellos, el Fondo de Inversión Inteligente, que le permite al usuario ajustar rápidamente el porcentaje de inversión en renta fija y en renta variable que realice.
En concreto, puede elegir entre un fondo de renta fija a corto plazo y uno que replica el IBEX 35. Las comisiones de los fondos son: Renta fija: 0,70% e IBEX 35: 1,10%.
Por otro lado, este banco digital también ofrece préstamos. Para quienes necesiten financiación, la persona podrá solicitar préstamos personales, avales bancarios para el alquiler de una vivienda o hipotecas para financiar compras de viviendas.
Además de los productos mencionados anteriormente también es posible contratar una cuenta corriente básica para jóvenes, otros fondos de inversiones, seguros y planes de pensiones.
Hipotecas de Evo Banco
Entre sus productos destacados, se encuentra la hipoteca de Evo Banco, que ha logrado convertirse en una de las ofertas más atractivas del momento.
El usuario puede elegir entre dos tipos de hipotecas:
Hipoteca Inteligente a tipo fijo:
- Interés: 1.24%
- Plazo máximo: 30 años
- 3 productos vinculados
Hipoteca Inteligente Variable:
- Interés: Euríbor: +0.79%
- Plazo máximo: 30 años
- 2 productos vinculados
Condiciones de las hipotecas de EVO Banco
- No cobran por la apertura ni la amortización anticipada.
- Piden que la persona cumpla con dos requisitos de vinculación para poder conseguir el mejor tipo de interés (domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar), salvo en su versión fija, que también pide contratar un seguro de vida. Si no se cumplen estos requisitos, la Hipoteca Inteligente Fija pasa a cobrar un 1,59% de interés y la variable 1,15% TIN (Tipo de Interés Nominal) el primer año, y después un diferencial de euríbor+0,99%.
- Con cualquier hipoteca de EVO banco el cliente podrá fijar un plazo máximo de amortización de 30 años y pedir hasta un 80% del valor de tasación de tu futura casa (en la versión joven, esta cifra sube hasta el 90%, y el plazo de amortización máximo hasta los 40 años).
Opiniones sobre Evo Banco
Sobre Evo Banco opiniones, una de las características más destacadas es que se trata de uno de los bancos con mayor eficiencia en sus gestiones y, en términos generales, ha sabido ganarse una valoración positiva de sus clientes.
A pesar de que la rentabilidad de la cuenta ahorro bajó del 0.50% TAE a un 0.20% y que actualmente esta al 0% TAE, la Cuenta Inteligente de Evo ofrece muchas comodidades a nivel internacional. La gran ventaja de esta cuenta son los retiros gratuitos, tanto a nivel nacional como internacional.
En base a algunas opiniones recogidas de Internet, se resalta principalmente la calidad del servicio de atención al cliente, por su rapidez y la gestión del personal.
Por otro lado, EVO Banco cuenta con una web sencilla e intuitiva, que permite una ágil navegación a través de los menús de la banca electrónica. Según sus clientes, esto facilita en gran medida los diferentes tipos de gestiones con la entidad.
Además, entre otras opiniones de Evo Banco, los usuarios valoran la gran red de cajeros disponibles, lo que les permite tener servicio casi en cualquier ciudad del país, como así también los diferentes tipos de cuentas bancarias, adaptadas a las necesidades de cada cliente.
Como desventajas, mencionan las variaciones en las condiciones de algunos de sus productos que, a pesar de comunicarlo con anterioridad, supone un problema para algunos de ellos, y la modalidad 100% digital que, para algunas personas –sobre todo de edades avanzadas-, resulta engorrosa.
En su portal web, la empresa indica que el 85,7% de sus clientes valora positivamente la entidad y han recibido una satisfacción media de 8,07* sobre 10.
App de EVO Banco
Este banco 100% digital cuenta con una aplicación móvil -disponible en Google Play y Apple Store- de fácil uso, ya que tiene una navegación muy intuitiva y permite realizar todas las operaciones necesarias.
La app de Evo Banco es una de las mejores valoradas entre sus usuarios, con una puntuación de 4,1* en Google Play y de 4.2* en Apple Store, una puntuación resultado de la valoración de casi 50.000 clientes.
Además, recibió varios premios como mejor entidad bancaria y mejor banca móvil del 2020 por World Finance.
Desde la aplicación, el usuario puede además utilizar los siguientes servicios:
- Permite pagos por móvil
- Alertas al móvil de cada transacción
- Evo assistant: asistente de voz en español
- Servicio Bizum y Hal-Cash.
- EvoWallet: pagos sin tarjeta a través del móvil
- CorreosCash: ingresa o retira efectivo desde las oficinas de correos
- Calendario con las domiciliaciones y transferencias periódicas
- Recomendador de viajes
- Evo dinero express: traspasos de tu tarjeta de crédito a tu cuenta
- Permite solicitar cambio de divisa y te lo traen a casa en 48 horas
- TaxDown herramienta para hacer la declaración de la renta
- Evo Fit: compárate con otros usuarios para organizar mejor tus finanzas
- Correos Cash: ingresa efectivo desde cualquier oficina de correos
Opiniones sobre la app de Evo Banco
En base a las opiniones encontradas de Evo Banco, la mayoría de los usuarios de la empresa destacan que se trata de una app intuitiva y dinámica, y como desventaja marcan la carga lenta para acceder.
Existen muchas opiniones además que hablan acerca de que la App funciona siempre en perfectas condiciones y que no han tenido nunca ningún tipo de problema con ella.
Además, resaltan la posibilidad de poder gestionar sin problemas la aplicación sin internet, con una interfaz muy sencilla de entender. De esta forma, es muy simple aprender a manejarla sin problemas y así poder realizar todas las operaciones y movimientos que se necesitan al momento. Todo lo que necesitan desde la comodidad de su teléfono móvil.
Banca electrónica
Si el cliente prefiere acceder a toda la información de su cuenta a través del ordenador, lo puede hacer de manera sencilla. Evo Banco pone a su disposición su banca electrónica, donde además de consultar el detalle de sus productos y servicios digitales, puede ordenar operaciones en un par de clicks y mantener así sus finanzas siempre en orden.
Además, puede realizar sus operaciones con la máxima seguridad: tanto las transacciones como su información están protegidas.
Además de su nombre de usuario y contraseña, que necesita para acceder a su Banca Electrónica, para confirmar algunas operaciones se le solicitará que introduzca una clave de seguridad que se le enviará al número de móvil que haya facilitado a Evo Banco.
La conexión al servicio se realiza en una página segura: la información se envía y recibe encriptada bajo el protocolo SSL (cifrado 256 bits) y el acceso incorpora un refuerzo de seguridad.
Atención al cliente
En caso de tener cualquier problema o duda sobre los productos o servicios de esta entidad bancaria, el usuario puede llamar al teléfono de EVO Banco 910 900 900 (0034 981 900 951 desde el extranjero).
Quienes prefieran contactar con EVO Banco online, podrán hacerlo a través de su dirección de correo electrónico (contactoevo@evobanco.com), a través del EVO Bot, presente en su página web y app para resolver dudas lo más rápido posible.
Además, para consultas que no requieran datos personales, también podrán ponerse en contacto con la entidad a través de la cuenta de Twitter (@EVObanco).
Preguntas frecuentes sobre Evo Banco
Para abrir una Cuenta Inteligente de Evo, la persona solo deberá rellenar el formulario. Después tendrá que mandar una foto de su documento de identificación (p.ej. DNI) o darle los detalles de otra cuenta de la que sea titular. Después solo le quedará firmar el contrato.
Sí, con las cuentas corrientes de EVO Banco es posible usar Apple Pay, Google Pay y Bizum.
Retiros nacionales a débito gratis en EURO6000 (excepto CaixaBank): Bankinter, Ibercaja, Liberbank, Kutxabank, Abanca, Unicaja, Cajasur, Caja de Ingenieros, Caixa Ontinyent, Colonya Caixa Pollença y Arquia banca.
Cajamar, Caja Rural, TargoBank, Banca March, Deutsche Bank, Popular
Cajeros EURO Automatic Cash.
Retiros nacionales a débito gratis para importes superiores a 120 euros.
Retiros internacionales a débito sin comisión, pagarás la comisión del cajero emisor.
Sí, en los cajeros disponibles es posible ingresar dinero, hacer transferencias y otras operaciones frecuentes. Si lo prefieres, también puedes hacer este trámite en la oficina de Evo Banco hasta que te envíen la tarjeta Inteligente.
Una vez dentro de la app y de la cuenta que tengas abierta, justo al lado del número de cuenta, haz click en una estrella anaranjada. Ahí podrás ver cuáles son tus operaciones favoritas.
El primer paso para solicitar un préstamo es tener abierta la Cuenta Inteligente de Evo, ya que se oferta como un servicio más de esta última.
En el momento en que ya seas cliente de la entidad, para solicitar el préstamo, tan solo tienes que acceder a la página web de Evo Banco y hacer click en Productos Inteligentes>Préstamo Evo. Una vez dentro, pulsa en ‘Lo quiero’, indica tus datos personales (Nombre, teléfono y correo electrónico) y un agente te llamará.
Para después consultar su estado, accede a la banca electrónica, clica en el menú ‘Préstamos’ y después en el imagen situada a la derecha de la pantalla.
Desde la web de Evo Banco no lo especifican, todo dependerá de tu perfil y de la cantidad de dinero que hayas solicitado. Por lo general, en 24-96 horas deberías tener el dinero en tu cuenta.
De acuerdo a la entidad, no te cobrarán ninguna comisión por la cancelación anticipada, pero suponemos que deberás avisar con un mínimo de antelación. Lo que sí que fijan son 14 días de periodo de desistimiento. En otras palabras, tienes dos semanas para cancelar el contrato de préstamo firmado.
En el momento en que quieras cancelar una cuenta de Evo Banco, tendrás que rellenar el formulario de cancelación y enviarlo a cancelacionproductos@evobanco.com. El mismo tiene que estar firmado por todos los titulares (si es que hay varios) y debes adjuntar una fotocopia del DNI de cada uno de ellos.
En este formulario tendrás que indicar:
- Datos del interesado/s en la cancelación: nombre completo, domicilio, localidad, etc.
- Los productos o el producto en concreto a cancelar: En este supuesto solo sería la cuenta bancaria
- Número de cuenta a la que enviar el dinero pendiente de liquidar.
La cancelación no es automática por lo que desde la entidad recomiendan ingresar la parte proporcional de la comisión en caso de que tengas contratada la Cuenta de Pago Básica o la Cuenta Sin Vínculos.
Siempre tratamos de proporcionar la información más precisa disponible y nos aseguramos de que nuestro equipo cumpla con ello.
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